ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา จำนวนธนาคารและสถาบันสินเชื่อในรัสเซียลดลง กระบวนการนี้เกิดจากอิทธิพลของปัจจัยหลักหลายประการ - ข้อกำหนดทางกฎหมายที่เข้มงวดสำหรับการรายงานเงินทุนและกฎระเบียบ การเปิดใช้งานหน่วยงานกำกับดูแล การเติบโตของการแข่งขัน
ธนาคารหลายแห่งได้หายไปจากตลาดการธนาคาร บางคนกลายเป็นส่วนหนึ่งของคู่แข่งรายใหญ่ และธนาคารอื่นๆ ยังคงแก้ไขช่องโหว่ในงบดุล ไม่น่าแปลกใจเลยที่ภาคการธนาคารได้รับผลกระทบจากการขาดสภาพคล่องมากขึ้น ในขณะเดียวกัน ข้อกำหนดสำหรับจำนวนเงินทุนขั้นต่ำของทุนยังคงเพิ่มขึ้น ดังนั้นตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2555 ตัวเลขนี้จะเพิ่มขึ้นเป็น 180 ล้านรูเบิล จนถึงตอนนี้ มีเพียง 78% ของผู้เข้าร่วมตลาดปัจจุบันที่ตรงตามข้อกำหนดนี้ สำหรับสถาบันใหม่ในปี 2555 แถบจะเพิ่มขึ้นเป็น 300 ล้านรูเบิล และในปี 2558 จำนวนเงินทุนขั้นต่ำนี้จะนำไปใช้กับธนาคารที่มีอยู่ทั้งหมด ไม่น่าแปลกใจที่ในสถานการณ์เช่นนี้ธนาคารทั้งสองจะปิดหรือรวมเข้ากับโครงสร้างที่มีอำนาจมากกว่าเพื่อให้อยู่ในสถานะที่ดีและปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมาย แนวโน้มนี้สามารถเห็นได้อย่างชัดเจนในการเพิ่มขึ้นของราคาจำนอง เมื่อต้องเผชิญกับปัญหาการขาดแคลนเงินราคาถูก ธนาคารจึงตัดสินใจเล่นอย่างปลอดภัยและจำกัดโครงการสินเชื่อบ้าน โดยเปลี่ยนไปใช้สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคระยะสั้น พวกเขายังเริ่มปฏิเสธการให้กู้ยืมแก่ผู้ที่มี "เงินเดือนสีเทา" บ่อยขึ้น แถบเงินเดือนสำหรับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน การชำระบัญชีของธนาคารได้รับผลกระทบจากความไม่แน่นอนในตลาดโลกที่เกี่ยวข้องกับวิกฤตหนี้ในเขตยูโรและการชะลอตัวของการพัฒนาเศรษฐกิจในรัสเซีย นอกจากนี้ ธนาคารรัสเซียยังคุ้นเคยกับการกู้ยืมเงินจากคู่สัญญาต่างประเทศในอัตราดอกเบี้ยต่ำแทนที่จะหารายได้จากการลงทุนในการผลิตหรือเล่นในตลาดหลักทรัพย์ ได้ส่งผลกระทบต่อการแลกเปลี่ยนเงินตรา ธนาคารเริ่มปิดสำนักงานแลกเปลี่ยนบางแห่ง การปฏิบัตินี้ได้รับผลกระทบอย่างกว้างขวางโดยเฉพาะเบลารุสและยูเครน นอกจากนี้ เพื่อป้องกันความเสี่ยงจากการไม่ชำระหนี้ ธนาคารเริ่มทำซ้ำแนวปฏิบัติในปี 2551 และลดวงเงินบัตรเครดิตของลูกค้าที่ตกงานและไม่น่าเชื่อถือสำหรับพวกเขา