เมื่อติดต่อธนาคารเพื่อรับเงินกู้ เราสนใจอัตราดอกเบี้ยที่ผู้ให้กู้สามารถเสนอได้เป็นหลัก อย่างไรก็ตาม ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าส่วนใหญ่ไม่คิดว่าต้นทุนที่แท้จริงของเงินกู้จะสูงกว่าที่ประกาศไว้มาก หลายคนเลือกธนาคารที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ระบุในสิ่งพิมพ์โฆษณาตามความเห็นของพวกเขานั้นให้ผลกำไรมากกว่า
คำแนะนำ
ขั้นตอนที่ 1
การชำระเงินกู้นอกเหนือจากดอกเบี้ยที่ประกาศอย่างเป็นทางการแล้ว ยังรวมถึงการชำระเงินจำนวนหนึ่งด้วย ค่าคอมมิชชั่นเหล่านี้อาจเป็นค่าคอมมิชชั่นสำหรับการพิจารณาใบสมัคร สำหรับการเปิดและรักษาบัญชีเงินกู้ สำหรับการรักษาธุรกรรมเครดิต ตลอดจนค่าปรับทุกประเภท เช่น สำหรับการชำระคืนเงินต้นก่อนกำหนด การชำระเงินเหล่านี้ระบุไว้ในสัญญาเงินกู้ และจะต้องประกาศโดยผู้ตรวจการธนาคารเมื่อให้คำปรึกษากับลูกค้า
ขั้นตอนที่ 2
นอกจากนี้ สำหรับสินเชื่อบางประเภท เช่น การจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์ จะมีการจัดให้มีการประกันทรัพย์สินจำนำ ซึ่งตกอยู่ที่ไหล่ของผู้กู้ด้วย ในบางกรณี โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีที่ไม่มีหลักประกันสำหรับเงินกู้ ธนาคารกำหนดให้ผู้กู้ต้องประกันชีวิตและสุขภาพของเขา ดังนั้นเมื่อคำนวณต้นทุนที่แท้จริงของเงินกู้ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ควรนำมาพิจารณาด้วย
ขั้นตอนที่ 3
ต้องจำไว้ว่าต้นทุนของเงินกู้นั้นได้รับอิทธิพลจากวิธีการชำระคืนเช่นกัน ปัจจุบันธนาคารรัสเซียเสนอการชำระเงินสองประเภท: เงินรายปี (ในหุ้นที่เท่ากัน) และแบบแยกส่วน (ลดลง) สำหรับหลาย ๆ คน ตัวเลือกแรกดูน่าดึงดูดกว่า เนื่องจากการชำระเงินครั้งแรกในเวลาน้อยกว่าในกรณีที่สองมาก อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินที่ชำระมากเกินไปทั้งหมดจะสูงขึ้น เนื่องจากยอดหนี้เงินต้นลดลงช้ากว่ามาก ซึ่งหมายความว่าดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจะสูงขึ้น
ขั้นตอนที่ 4
ดังนั้น ในการคำนวณต้นทุนเงินกู้ทั้งหมด คุณจำเป็นต้องทราบอัตราดอกเบี้ย การชำระเงินเพิ่มเติม และวิธีการชำระคืน การคำนวณที่ง่ายที่สุดจะมีลักษณะดังนี้ การชำระเงินกู้รายเดือนรวมทั้งดอกเบี้ยจะต้องคูณด้วยระยะเวลาของเงินกู้ จากนั้นควรเพิ่มการชำระเงินที่จำเป็นทั้งหมดลงในจำนวนนี้ รวมถึงค่าคอมมิชชั่นและการประกันภัย จากผลลัพธ์ที่ได้รับ คุณต้องลบจำนวนเงินกู้ที่ขอ ผลลัพธ์จะเป็นการชำระเงินเกินสำหรับเงินกู้ตลอดระยะเวลาของบทบัญญัติ หากหารด้วยจำนวนเงินกู้ที่ให้และคูณด้วย 100 เปอร์เซ็นต์ คุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง ซึ่งแสดงการชำระเงินสำหรับการใช้งาน
