การจัดจำหน่ายทำหน้าที่เป็นการตรวจสอบไม่เพียง แต่ทางเศรษฐกิจ แต่ยังรวมถึงพารามิเตอร์ทางจิตวิทยาของผู้กู้ที่มีศักยภาพ เป็นสิ่งสำคัญสำหรับธนาคารที่จะรู้ว่าโอกาสในการชำระคืนเงินกู้ที่ให้ไว้เป็นอย่างไร การรู้หลักการทั่วไปของการรับประกันภัยสามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับการตอบรับที่ดีเมื่อส่งใบสมัคร
ความหมายของแนวคิด
การรับประกันภัยเป็นคำที่มีความหมายหลายอย่างในภาคเศรษฐกิจ คำจำกัดความที่สำคัญอย่างหนึ่งของการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์คือการประเมินความเสี่ยงเมื่อตัดสินใจให้เงินกู้หรือเมื่อทำสัญญาประเภทใดก็ได้
ธนาคารทุกแห่งมีระบบการตรวจสอบสำหรับลูกค้าที่ต้องการรับเงินกู้ โดยพื้นฐานแล้ว ระบบนี้รวมถึง: การประเมินผลกำไรของผู้กู้ การกำหนดสถานะเครดิตของเขา การประเมินหลักประกันที่ผู้กู้พร้อมที่จะมอบให้กับธนาคาร
จากผลการทดสอบดังกล่าว ธนาคารสามารถอนุมัติหรือปฏิเสธการขอสินเชื่อได้ นอกจากนี้ สถาบันสินเชื่อใด ๆ มีโอกาสที่จะตัดสินใจให้เงินกู้ตามเงื่อนไขของตนเอง ไม่ใช่ตามเงื่อนไขที่ลูกค้าร้องขอ ตัวอย่างเช่น ธนาคารอาจเสนอให้ลดจำนวนเงินกู้และ/หรือเพิ่มอัตราดอกเบี้ย
ประเภทของการรับประกันภัย
การรับประกันภัยมี 2 ประเภท:
- อัตโนมัติ (การให้คะแนน);
- รายบุคคล.
การประเมินอัตโนมัติโดยธนาคารจะดำเนินการในระหว่างการตรวจสอบด่วนของการละลายของผู้กู้ในการให้กู้ยืมแก่ผู้บริโภคในจำนวนเล็กน้อย (เช่น การให้ยืม POS การให้ยืมแบบด่วน) พนักงานธนาคารป้อนข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ลงในโปรแกรมพิเศษโดยพิจารณาจากคะแนนที่กำหนดให้กับเขา จากผลของคะแนนที่ได้รับ การตัดสินใจกู้เงินจะเกิดขึ้น ระบบการให้คะแนนลูกค้าที่ไม่ซับซ้อนนี้ใช้เวลาเพียงเล็กน้อย (สูงสุด 1 ชั่วโมง)
การรับประกันภัยส่วนบุคคลจะใช้สำหรับการให้กู้ยืมจำนวนมาก (สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อที่อยู่อาศัย ฯลฯ) ในกระบวนการประเมินผู้กู้ บริการธนาคารหลายแห่งโต้ตอบพร้อมกัน: เครดิต กฎหมาย บริการรักษาความปลอดภัย พวกเขาดำเนินการประเมินอย่างรอบคอบของข้อมูลที่ผู้กู้ให้มาซึ่งเป็นผลมาจากระยะเวลาในการพิจารณาคำขอกู้เงินเพิ่มขึ้นและสามารถอยู่ได้นานถึง 10 วัน
ข้อสรุปขั้นสุดท้ายเกี่ยวกับการสมัครในกรณีนี้จัดทำโดยผู้จัดการการจัดจำหน่าย ซึ่งจะวิเคราะห์ข้อมูลที่ผู้กู้ให้และบริการที่เกี่ยวข้อง เพื่อพิสูจน์ข้อมูลจากแบบสอบถามพนักงานธนาคารมักจะโทรหาที่ทำงานของผู้กู้และผู้ติดต่อของเขา
สิ่งที่รวมอยู่ในขั้นตอนการจัดจำหน่ายด้วยตนเอง
- ข้อมูลเกี่ยวกับการจ้างงานของผู้กู้ถูกรวบรวมและวิเคราะห์ - ความน่าเชื่อถือ, ระยะเวลาในการให้บริการ, อาชีพ, มูลค่าของผู้กู้ในตลาดแรงงาน
- มีการวิเคราะห์ต้นทุนรายเดือนของผู้กู้
- พิจารณาอัตราส่วนของจำนวนเงินที่ผู้กู้ร้องขอต่องบประมาณครอบครัวทั้งหมด
- ตรวจสอบจำนวนรายได้ของผู้กู้ - เป็นทางการและเพิ่มเติม (ถ้ามี)
- ประวัติเครดิตจะพิจารณาในแง่ของการปฏิเสธเงินกู้ในอดีตหรือการชำระคืนเงินกู้ก่อนหน้านี้สำเร็จ / ไม่สำเร็จ
- ดำเนินการตรวจสอบข้อมูลความเป็นเจ้าของทรัพย์สิน (อสังหาริมทรัพย์ รถยนต์ ที่ดิน หลักทรัพย์)
- มีการประเมินระดับการศึกษาของผู้กู้
- ตรวจสอบความน่าเชื่อถือของนายจ้างของผู้กู้
- ตรวจสอบความรวดเร็วในการชำระค่าสาธารณูปโภค
- ธนาคารตรวจสอบผู้กู้เพื่อดูประวัติอาชญากรรมความรับผิดทางปกครอง