ปัจจุบันระบบการเงินทั่วโลกไม่สามารถทำธุรกรรมเงินสดและธนาคารโดยใช้บัตรพลาสติกได้อีกต่อไป ตามแนวโน้มของเวลา บริการที่ทำหน้าที่เป็นระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์มีการพัฒนาแบบไดนามิกในปัจจุบัน รายการทรัพยากรทางการเงินเหล่านี้ได้รับการอัปเดตเป็นประจำ และแม้แต่การลงทุนออนไลน์ก็ไม่สามารถทำได้อีกต่อไปหากไม่มีพวกเขา
ในช่วงต้นของศตวรรษที่ผ่านมา การค้าทางอิเล็กทรอนิกส์เริ่มเกิดขึ้น ซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อลดความซับซ้อนของธุรกรรมทางการเงินแบบดั้งเดิม เป็นการชำระบัญชีทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ดำเนินการผ่านบริการออนไลน์ของระบบการชำระเงินที่สามารถใช้คุณลักษณะที่เป็นประโยชน์ทั้งหมด (ความเร็วและการไม่เปิดเผยตัวตน) ของอีคอมเมิร์ซได้
ระบบการชำระเงินหมายถึงการชำระเงินออนไลน์ทั้งหมดที่ทำผ่านอินเทอร์เน็ต เป็นความสามารถของเครือข่ายที่ทำให้สามารถใช้บริการเหล่านี้ได้ ความต้องการซึ่งเกิดจากสถานการณ์ของตลาดเอง วันนี้เป็นไปไม่ได้อีกต่อไปที่จะจินตนาการถึงโลกสมัยใหม่โดยปราศจากการดำเนินการทางการค้ามากมายที่สามารถทำได้โดยไม่ต้องออกจากบ้าน
แนวความคิดทั่วไป
ปัจจุบัน ระบบเครดิตที่ใช้บัตรธนาคารและเงินอิเล็กทรอนิกส์สามารถดำเนินการได้ในบริบทนี้ เทคโนโลยีการใช้บัตรธนาคาร (ระบบ Assist และ CyberPlat ทำงานในรัสเซีย) ช่วยให้ผู้ถือบัตรสามารถซื้อสินค้าในร้านค้าออนไลน์ได้แบบเรียลไทม์ ในกรณีนี้ การชำระค่าสินค้าหรือบริการด้วยบัตรเครดิตหมายถึงการชำระจากบัญชีธนาคาร ตลอดจนการรับใบแจ้งยอดและประวัติการชำระเงิน
ดังนั้นความสามารถของเครือข่ายทำให้ลูกค้าสามารถโอนเงินโดยลงทะเบียนธุรกรรมนี้ผ่านธนาคารรัสเซีย วันนี้ โดยไม่ต้องออกจากบ้านหรือที่ทำงาน คุณสามารถซื้อใดๆ ในร้านค้าออนไลน์ ชำระค่าบริการมาตรฐาน รวมถึงผู้ให้บริการเครือข่าย ผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือ หรือผู้ให้บริการสาธารณูปโภค และโอนเงินโดยใช้ระบบการชำระเงินไปยังสถาบันการธนาคารใดๆ
ช่องระบบการชำระเงินยอดนิยมอีกช่องหนึ่งถูกครอบครองโดยทรัพยากรที่ใช้เงินอิเล็กทรอนิกส์ในการชำระเงิน การคำนวณทางการเงินในกรณีนี้ใช้การนำเงินจริงที่เทียบเท่าดิจิทัลมาหมุนเวียน ในหลายกรณี รูปแบบการชำระเงินนี้ดูเหมือนจะสะดวกและให้ผลกำไรมากที่สุด ท้ายที่สุดแล้ว ตลาดผู้บริโภคสมัยใหม่ส่วนใหญ่เน้นไปที่การซื้อสินค้าเพียงเล็กน้อย และระบบการชำระเงินที่ใช้เงินอิเล็กทรอนิกส์มุ่งเน้นไปที่ธุรกรรมทางการเงินดังกล่าวโดยเฉพาะ ปกป้องผู้ใช้จากการมีส่วนร่วมของบุคคลที่สามและการรักษาความลับของธุรกรรมทั้งหมด
เทคโนโลยีเงินดิจิทัลช่วยให้ลูกค้าเปิดกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ (บัญชีในธนาคารอิเล็กทรอนิกส์) โดยไม่ต้องออกจากบ้านผ่านแหล่งข้อมูลทางอินเทอร์เน็ต บัญชีอิเล็กทรอนิกส์นี้ถูกเติมเต็มโดยการโอนภายในระบบเฉพาะจากลูกค้ารายอื่นหรือโดยการฝากเงินเข้าโดยใช้การดำเนินการทางธนาคาร (เงินสดที่โต๊ะเงินสด, คำสั่งทางไปรษณีย์, การโอนเงินผ่านธนาคาร, การชำระด้วยบัตรเครดิต)
เจ้าของกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์จะกลายเป็นลูกค้าของระบบการชำระเงินนี้โดยอัตโนมัติทันทีที่ได้รับงวดแรกจากเขา และได้รับโอกาสในการใช้ทรัพยากรทั้งหมดของระบบ นอกจากนี้ ภายในกรอบของระบบนี้ ลูกค้ายังสามารถสร้างหนังสืออิเล็กทรอนิกส์หลายเล่มบนคอมพิวเตอร์หรืออุปกรณ์อื่น ๆ ของเขา ซึ่งเขาจะต้องป้อนจำนวนเงินที่จำเป็นของเงินดิจิทัลจากบัญชีอิเล็กทรอนิกส์สำหรับการคำนวณเพิ่มเติม หลังจากได้รับเงินอิเล็กทรอนิกส์จากหนังสือแล้ว ลูกค้าจะพร้อมสำหรับการทำธุรกรรมทางการเงินเพิ่มเติมภายในกรอบของระบบการชำระเงินนี้และการชำระเงินแต่ละครั้งของเขาได้รับอนุญาตจากธนาคาร
ในอนาคต ในบทความนี้ จะเป็นระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่แม่นยำซึ่งจะได้รับการพิจารณาโดยคำนึงถึงความเก่งกาจและความต้องการพิเศษของพวกเขาในปัจจุบัน
หลักการทำงาน
สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าผู้สร้างระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์สร้างผลิตภัณฑ์ดิจิทัลที่ไม่เหมือนใคร - สกุลเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่มีชื่อดั้งเดิมซึ่งไม่รวมแนวคิดของ "เงิน" เนื่องจากลักษณะทางกฎหมาย (ห้ามใช้คำว่า "เงิน" โดย กฎหมายรัสเซีย) นั่นคือเหตุผลที่ระบบการชำระเงินทั้งหมดทำงานในรูปแบบที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิง
ก่อนที่จะเป็นลูกค้าของระบบการชำระเงินใดๆ คุณต้องเข้าใจว่าในกรณีนี้ ผู้ใช้ของพวกเขาไม่ต้องอยู่ภายใต้รูปแบบการรักษาความปลอดภัยทางการเงิน เช่น การค้ำประกันทางการเงินและการประกันเงินฝาก กล่าวคือไม่มีข้อบังคับทางกฎหมายสำหรับระบบการชำระเงินที่มุ่งคุ้มครองสิทธิของผู้ฝากเงิน แง่มุมนี้อยู่ในอำนาจที่สมบูรณ์ของผู้ก่อตั้งแหล่งข้อมูลเหล่านี้ซึ่งได้รับคำแนะนำจากชื่อเสียงของตนเองเท่านั้น
ในสาระสำคัญในทางปฏิบัติ ระบบการชำระเงินคือพอร์ทัลอินเทอร์เน็ตที่ผู้เข้าร่วมที่ลงทะเบียนทำธุรกรรมบางอย่าง ผู้ฝากเงินทั้งหมดมีบัญชีส่วนตัวพร้อมกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งระบุจำนวนเงินอิเล็กทรอนิกส์ในบัญชี แหล่งข้อมูลเฉพาะบางอย่างมีสำนักงานแลกเปลี่ยนสำหรับการถอนเงินสด
ข้อดีข้อเสีย
ระบบการชำระเงินที่ใช้เงินอิเล็กทรอนิกส์มีข้อดีที่ปฏิเสธไม่ได้ดังต่อไปนี้:
- การทำธุรกรรมทันทีสำหรับการโอนเงิน การแปลงหรือการชำระเงินสำหรับการซื้อออนไลน์
- การรักษาความลับซึ่งเป็นสิ่งสำคัญสำหรับกิจกรรมกึ่งกฎหมายของลูกค้า
- ค่าคอมมิชชั่นในระดับต่ำเนื่องจากสภาพแวดล้อมการแข่งขันที่หนาแน่นในตลาดบริการส่วนนี้
- ความปลอดภัย (เมื่อเทียบกับเงินสด);
- ความสามารถในการโอนเงินไปยังบัญชีธนาคารใด ๆ
- การดำเนินงานที่หลากหลาย รวมถึงความเป็นไปได้ในการชำระเงิน โทรศัพท์ สาธารณูปโภค อินเทอร์เน็ต
- ความพร้อมใช้งานสูง ซึ่งช่วยให้สามารถใช้ทรัพยากร เช่น ค่าตอบแทนของพนักงานระยะไกล
ข้อเสียของระบบการชำระเงินรวมถึงปัจจัยต่อไปนี้:
- ความถูกต้องตามกฎหมายของการบริการมีเงื่อนไขซึ่งสร้างปัญหาหลายประการเกี่ยวกับความปลอดภัยของเงินฝาก
- การแปลงเป็นเงินสดมีค่าใช้จ่ายสูง
- เงินอิเล็กทรอนิกส์วันนี้ไม่สามารถชำระสำหรับการซื้อทั้งหมดในเครือข่าย
เนื่องจากข้อบังคับทางกฎหมายในประเทศของเราไม่ได้ให้การคุ้มครองบริการเหล่านี้ วันนี้จึงมีกรณีการฉ้อโกงเมื่อมีการสร้างไซต์เฉพาะเรื่องห้านาทีบนโฮสติ้งฟรี ดังนั้น เพื่อยืนยันความถูกต้องของระบบการชำระเงินที่ประกาศ ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าจำเป็นต้องค้นหาว่าโครงสร้างทางการเงินใดที่ระบบให้ความร่วมมือ หากมีตัวอย่างเช่น "Sberbank", "VTB" หรือ "Gazprombank" แสดงว่าทรัพยากรมีชื่อเสียงที่คู่ควร
รายชื่อระบบการชำระเงินหลักที่ทำงานในรัสเซีย
แพลตฟอร์มหลักของรัสเซียที่ใช้เงินอิเล็กทรอนิกส์คือระบบการชำระเงินดังต่อไปนี้
Yandex. Money เป็นหนึ่งในระบบการชำระเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในรัสเซีย ซึ่งเป็นเครื่องมือทางการเงินที่สำคัญสำหรับการชำระเงินหลายประเภท รวมถึงการชำระเงินสำหรับบริการเครือข่าย เกม โทรศัพท์ ที่อยู่อาศัย และบริการชุมชน การซื้อในร้านค้าออนไลน์
MIR - ระบบบัตรชำระเงินแห่งชาติที่ก่อตั้งโดยธนาคารกลาง รับประกันการทำงานที่ปลอดภัยและไม่หยุดชะงักในการดำเนินการธุรกรรมทางการเงินใด ๆ ในรัสเซีย
Arsenal Pay เป็นระบบการชำระเงินที่น่าเชื่อถือสำหรับ Primorsky Krai ออกแบบมาเพื่อทำธุรกรรมทางการเงินโดยไม่ต้องคำนวณค่าคอมมิชชั่นที่ซ่อนอยู่
นอกจากนี้ยังมีระบบการชำระเงินระหว่างประเทศที่ประสบความสำเร็จในรัสเซีย
WebMoney เป็นผู้นำระดับโลกด้านระบบการชำระเงิน โดยทำงานร่วมกับผู้ค้ำประกันสกุลเงินรายบุคคล ผู้ใช้จะถูกระบุด้วยหมายเลข WMID ที่ไม่ซ้ำกัน
PayPal เป็นระบบการชำระเงินทั่วโลกที่ทำธุรกรรมทางการเงินโดยคำนวณเป็นเงินจริง
QIWI (QIWI) เป็นระบบการชำระเงินทันที ซึ่งเป็นผู้นำกลุ่มตลาด
คุ้มไหมกับการใช้ระบบการชำระเงิน
ปัจจุบันความต้องการ "กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์" สูงนั้นเกิดจากคุณสมบัติที่ได้เปรียบอย่างมาก ท้ายที่สุดแล้ว ความสะดวกในการชำระเงินเช่นในร้านค้าออนไลน์ที่รับเงินอิเล็กทรอนิกส์นั้นเป็นที่ยอมรับของทุกคน
องค์ประกอบที่สำคัญของการคุ้มครองทางการเงินของลูกค้าคืออัลกอริธึมของระบบการชำระเงินที่เน้นการชำระบัญชีทางอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งให้การชำระค่าสินค้าหลังจากส่งมอบให้กับผู้ซื้อแล้วเท่านั้นในกรณีของสถานะการชำระเงิน "ธุรกรรมการค้าที่ได้รับการคุ้มครอง"