ความจำเป็นในการรายงานต่อธนาคารเกี่ยวกับวิธีการใช้เงินเกิดขึ้นเมื่อได้รับสินเชื่อเป้าหมายเท่านั้น ความรับผิดชอบที่คุกคามผู้กู้ในการใช้เงินในทางที่ผิดนั้นกำหนดไว้ในสัญญาเงินกู้
ความรับผิดชอบของบุคคลในการใช้เงินทุนในทางที่ผิด
ความรับผิดชอบในการใช้เงินในทางที่ผิดอาจเกิดขึ้นได้เฉพาะในกรณีของเงินกู้เป้าหมายเท่านั้น พวกเขาเพิ่งได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อย ๆ เนื่องจากมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ในกรณีนี้ ธนาคารให้ความสำคัญอย่างยิ่งในการควบคุมการใช้เงินตามที่ตั้งใจไว้ เนื่องจากประเด็นการให้กู้ยืมก็เป็นเรื่องของหลักประกันเช่นกัน
สำหรับสินเชื่อที่ไม่ตรงเป้าหมาย ซึ่งส่วนใหญ่มักจะออกในรูปของสินเชื่อเงินสด ธนาคารมักจะสนใจในวัตถุประสงค์ของการได้รับเงินกู้ แต่พวกเขาไม่ได้เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบว่าเงินจริงไปที่ไหน สำหรับธนาคารในกรณีนี้ สิ่งสำคัญคือผู้ใช้ชำระเงินกู้เป็นประจำ
เป็นที่น่าสังเกตว่าจะมีปัญหาอย่างมากสำหรับผู้กู้รายบุคคลในการใช้จ่ายเงินอย่างไม่เหมาะสม ความจริงก็คือธนาคารส่วนใหญ่ประกันตัวเองเพิ่มเติมและโอนเงินไปยังบัญชีของผู้ขายทันทีและอย่ามอบให้กับผู้ซื้อ ตัวอย่างเช่น เมื่อมีการออกการจำนอง เงินจะถูกโอนไปยังบัญชีของผู้พัฒนาทันที และเมื่อมีการออกสินเชื่อรถยนต์ เงินจะถูกโอนไปยังตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ ธนาคารจะตรวจสอบร้านค้าเหล่านี้ล่วงหน้าหากมีข้อสงสัยว่ามีการฉ้อโกง หากจุดขายไม่ผ่านเกณฑ์การให้คะแนนของธนาคาร แม้แต่ผู้กู้ที่น่าเชื่อถือและขยันขันแข็งที่สุดก็จะถูกปฏิเสธเงินกู้
ความรับผิดชอบในการใช้กองทุนเครดิตในทางที่ผิดควรระบุไว้ในสัญญาเงินกู้ สิ่งเหล่านี้อาจเป็นบทลงโทษหรือข้อกำหนดจากธนาคารในการคืนเงินกู้เต็มจำนวนทันที ผู้กู้ที่มีความน่าจะเป็นสูงจะมีปัญหากับการได้รับเงินกู้ในอนาคต
สิ่งที่เลวร้ายที่สุดที่สามารถคุกคามการใช้เงินในทางที่ผิดคือการดำเนินคดีทางอาญาเพราะ การกระทำดังกล่าวอาจอยู่ภายใต้
ศิลปะ. 159 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย "ฉ้อโกง"
ความรับผิดของนิติบุคคลสำหรับการใช้เงินในทางที่ผิด
เงินให้กู้ยืมที่ดึงดูดโดยผู้ประกอบการแต่ละรายและนิติบุคคลนั้นส่วนใหญ่กำหนดเป้าหมายเป็นกรณี มีไว้เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ นี่อาจเป็นการดำเนินโครงการลงทุนหรือการเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียน
การดำเนินการตามเงื่อนไขของข้อตกลงจะถูกควบคุมโดยพนักงานธนาคารโดยการรวบรวมเอกสารประกอบสำหรับการทำธุรกรรม (ข้อตกลง ใบแจ้งหนี้ ใบแจ้งหนี้ ฯลฯ) รวมถึงการวิเคราะห์ความเคลื่อนไหวในบัญชีของบริษัทเป็นประจำ
เหตุผลที่ธนาคารให้ความสนใจอย่างใกล้ชิดในด้านการใช้จ่ายเงินคือเมื่อให้เงินกู้ การคาดการณ์สำหรับการคืนเงินจะขึ้นอยู่กับเป้าหมายของการได้รับเงินกู้อย่างแม่นยำ ในกรณีที่นำไปใช้ในทางที่ผิด เช่น กิจการอาจมีเงินทุนหมุนเวียนไม่เพียงพอและจะต้องรีไฟแนนซ์ธนาคารอื่นซึ่งก่อให้เกิดความเสี่ยงในการล้มละลาย
หากมีการเปิดเผยข้อเท็จจริงเกี่ยวกับการใช้เงินในทางที่ผิด ธนาคารจะประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้อย่างเหมาะสม สิ่งนี้จะสร้างปัญหาบางประการในการได้รับเงินกู้ใหม่โดยให้วงเงินสินเชื่อชุดใหม่ ธนาคารมีสิทธิที่จะเรียกร้องการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด