การเติบโตอย่างรวดเร็วของตลาดการให้กู้ยืมที่เกิดขึ้นในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การให้กู้ยืมแก่บุคคล ได้นำไปสู่การเพิ่มขึ้นของความรู้ทางการเงินของประชาชนอย่างแน่นอน ที่จริงแล้ว ในการใช้เงินกู้ คุณต้องวางแผนกระแสเงินสดและลองนึกภาพว่าจะใช้เงินอะไร เพื่อให้เข้าใจโครงสร้างการชำระเงินอย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้น และในขณะเดียวกันเพื่อตรวจสอบว่ามีค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่ในจำนวนเงินที่ชำระหรือไม่ เราจะคำนวณการชำระคืนเงินกู้เอง
มันจำเป็น
เครื่องคิดเลขวิศวกรรม ดินสอ และแผ่นกระดาษ
คำแนะนำ
ขั้นตอนที่ 1
แนวทางปฏิบัติทั่วไปในการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและบุคคลทั่วไปคือการชำระเงินงวด นี่คือการชำระเงินซึ่งเป็นจำนวนเงินเท่ากันตลอดระยะเวลาของสัญญาเงินกู้
โครงสร้างการชำระเงินงวดประกอบด้วย 2 ส่วนคือเครดิตและดอกเบี้ย ในช่วงระยะเวลาของเงินกู้ ความสัมพันธ์ของพวกเขาจะเปลี่ยนไป ในตอนเริ่มต้น ดอกเบี้ยมีชัยในการชำระเงิน ในตอนท้าย หุ้นหลักคือเครดิต
คุณสามารถคำนวณการชำระเงินกู้โดยใช้สูตรต่อไปนี้:
P = C × (i × (1 + i) ^ n) / ((1 + i) ^ n - 1)
P คือจำนวนเงินที่ชำระ
С - จำนวนเงินกู้
ฉันเป็นอัตราดอกเบี้ย
n - จำนวนเงื่อนไขดอกเบี้ยคงค้าง
ขั้นตอนที่ 2
ลองคำนวณการชำระเงินกู้ 150,000 รูเบิลเป็นเวลา 60 เดือนที่ 21% ต่อปี
จุดสำคัญ อัตราดอกเบี้ย i ของจำนวนงวดการคำนวณดอกเบี้ย ในตัวอย่างของเรา ระยะเวลาเงินกู้คือ 60 เดือน และอัตราคือ 21% ต่อปี สำหรับใช้ในการคำนวณ เราคำนวณอัตรารายปีใหม่เป็นอัตรารายเดือน: 21/12 = 1.75 และแปลงเป็นเศษส่วนทศนิยม กล่าวคือ 0, 0175.
แทนค่าลงในสูตร:
P = 150,000 × 0.0175 × (1 + 0.0175) ^ 60 / ((1 + 0.0175) ^ 60 - 1)
เราได้รับการชำระเงินรายเดือน:
P = 4'058, 00 (ถู.)
ขั้นตอนที่ 3
แต่เมื่อทำสัญญากู้ยืมเงินเสร็จ กำหนดการชำระเงินจะทำในวันใดวันหนึ่งโดยเฉพาะ ดังนั้นสำหรับการคำนวณการชำระเงินที่แม่นยำ อัตราดอกเบี้ยรายปีจะถูกแปลงเป็นรายวัน นั่นคือหารด้วย 365 วัน ในกรณีนี้ จำนวนงวดของดอกเบี้ยคงค้าง กล่าวคือ มูลค่าของ n ก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน
มีความแตกต่างเมื่อใช้ในการคำนวณอัตราดอกเบี้ยรายเดือนและรายวัน แต่ไม่มาก โดยปกติแล้วจะผันผวนภายในไม่กี่สิบรูเบิลในจำนวนเงินที่ชำระ
หากคุณใช้ Excel ได้ดี คุณสามารถสร้างอะนาล็อกของกำหนดการชำระเงินของธนาคารซึ่งคุณสามารถคำนวณการชำระเงินด้วยความถูกต้องของวันได้ ในเวลาเดียวกันอย่าลืมกฎหลักของการให้กู้ยืม: ดอกเบี้ยจะถูกเรียกเก็บจากยอดหนี้ที่เหลือ ดังนั้น คุณจะรู้ได้อย่างชัดเจนว่าคุณจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับการใช้เงินกู้เท่าใด และคำนวณค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่ได้อย่างง่ายดาย หากมี