เมื่อยื่นขอสินเชื่อ ธนาคารมักกำหนดให้ผู้กู้ทำประกันทรัพย์สิน การขนส่ง และชีวิตของตนเอง แต่ในกรณีใดบ้างที่ธนาคารพร้อมที่จะคืนประกันดังกล่าว
ประกันสินเชื่อเป็นบริการที่ออกแบบมาเพื่อประกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในกระบวนการชำระหนี้และส่งผลกระทบต่อความสามารถในการผ่อนชำระของผู้กู้ เหตุการณ์ที่เอาประกันภัยคือสถานการณ์ที่สถานการณ์ทางการเงินหรือสุขภาพของผู้กู้เปลี่ยนแปลงไปในทางที่แย่ลงเนื่องจากการเจ็บป่วยกะทันหัน อุบัติเหตุ ภัยธรรมชาติ ฯลฯ
มีการเสนอประกันเงินกู้ให้กับผู้กู้ในขั้นตอนการลงทะเบียน อย่างไรก็ตาม แม้ว่าธนาคารจะเป็นผู้เริ่มให้บริการก็ตาม สัญญาจะทำสัญญากับบริษัทประกันภัยที่ลูกค้าออกกรมธรรม์ตามระยะเวลาที่กำหนดไว้สำหรับการชำระคืน เงินกู้ เบี้ยประกันจะจ่ายร่วมกับการชำระคืนเงินกู้ปกติหรือเป็นก้อน
หัวข้อของการประกันภัยก็เปลี่ยนแปลงเช่นกันทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้:
- เมื่อมีการออกการจำนองผู้กู้จะได้รับการเสนอให้ประกันไม่เพียง แต่วัตถุของการจำนำ แต่ยังรวมถึงชีวิตของเขาเองด้วย
- เมื่อมีการออกสินเชื่อรถยนต์ธนาคารเสนอให้ประกันรถยนต์ที่ซื้อด้วยเงินที่ยืมมา
- เมื่อมีการออกเงินกู้ค้ำประกันโดยหลักทรัพย์ความเสี่ยงเหล่านั้นจะได้รับการประกันซึ่งเป็นผลมาจากมูลค่าของหลักทรัพย์ทางการเงินอาจเปลี่ยนแปลง
ค่าใช้จ่ายในการบริการประกันภัยยังถูกประเมินแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของการประกันภัย แต่โดยปกติราคาประกันจะแตกต่างกันไปภายใน 10-35% ของวงเงินกู้ทั้งหมด
ธนาคารจะคืนประกันหลังจากชำระคืนเงินกู้ภายใต้เงื่อนไขใด?
ผู้กู้ในกรณีเหล่านี้ให้เหตุผลดังนี้: หากการคำนวณเบี้ยประกันเชื่อมโยงกับระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้เมื่อระยะเวลาที่ลดลงเบี้ยประกันก็ควรลดลงด้วยซึ่งหมายความว่าในกรณีที่ชำระหนี้ก่อนกำหนด, ธนาคารจะต้องคืนประกันบางส่วน
อันที่จริง สถานการณ์ดูแตกต่างออกไปบ้าง เงื่อนไขรวมถึงการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด แต่สิ่งสำคัญที่นี่คือความเป็นไปได้ในการชำระคืนที่ระบุไว้ในสัญญาประกัน
หากไม่มีเงื่อนไขในการคืนเบี้ยประกันในสัญญา ให้เป็นไปตามข้อ 958 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย บริษัท ประกันภัยมีสิทธิ์ที่จะปฏิเสธการเรียกร้องของลูกค้าเพื่อชำระส่วนที่เหลือของการประกัน นอกจากนี้ บทความนี้ระบุว่าผู้ถือกรมธรรม์ถูกลิดรอนสิทธิ์ในการคืนเบี้ยประกันหากถอนตัวจากสัญญาตามคำขอของเขาเอง
แน่นอน ในกรณีที่ผู้กู้ชำระเงินประกันพร้อมกับการชำระคืนเงินกู้เป็นประจำ เขาอาจหยุดจ่ายประกันเมื่อเขาชำระหนี้ก่อนกำหนด สิทธิของเขา แต่ก่อนที่จะทำสิ่งนี้ คุณต้องศึกษาสัญญาประกันภัยอย่างรอบคอบเพื่อหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่อาจเกิดขึ้นหรือการลงโทษประเภทอื่นๆ จากบริษัทประกันภัย
สิ่งที่คุณควรใส่ใจในสัญญาประกันภัย?
จุดที่สำคัญที่สุดคือ:
- ระยะเวลาที่ถูกต้องของเอกสาร
- การคำนวณเบี้ยประกัน
- ขั้นตอนการชำระเงินค่าชดเชย
- ขั้นตอนการชำระเบี้ยประกันภัย
- เงื่อนไขการเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย
- ความพร้อมของเงื่อนไขสำหรับการคืนประกันในกรณีที่ชำระหนี้ก่อนกำหนด
จุดสุดท้ายให้การรับประกันคืนเงิน 100% ซึ่งเป็นพื้นฐานทางกฎหมายซึ่งทั้งธนาคารและบริษัทประกันภัยไม่สามารถเลี่ยงได้ หากไม่มีรายการนี้ ก็ไม่มีประโยชน์ที่จะพยายามคืนประกันเช่นกัน - แม้แต่ศาลในกรณีเช่นนี้ก็จะทำให้การตัดสินใจของผู้กู้เป็นลบ
ต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการคืนประกัน?
หากมีเงื่อนไขที่สอดคล้องกันเกี่ยวกับการคืนสินค้าในสัญญาประกัน ก่อนที่คุณจะไปที่บริษัทประกันภัย คุณต้องรวบรวมเอกสารชุดต่อไปนี้:
- นโยบายการประกันภัย;
- สัญญาเงินกู้;
- หนังสือเดินทาง;
- เอกสารการชำระเงินที่ยืนยันการชำระเงินกู้เต็มจำนวน
- เช็คยืนยันการชำระเบี้ยประกันภัยเต็มจำนวน
หากบริษัทประกันภัยยังไม่คืนเงิน ลูกค้าจะต้องเรียกร้องการปฏิเสธเป็นลายลักษณ์อักษร และไปที่ศาลหรือ Rospotrebnadzor สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกิดขึ้นระหว่างการพิจารณาคดีได้รับการคุ้มครองโดยโจทก์ และลูกค้าต้องพิจารณาว่าการคืนประกันคุ้มกับค่าใช้จ่ายดังกล่าวหรือไม่
หากมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน (รถยนต์หรืออพาร์ตเมนต์) เมื่อยื่นขอสินเชื่อ เมื่อประกันคืน คุณสามารถเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์ได้ ซึ่งเป็นมาตรการที่มีประสิทธิภาพพอสมควร ความจริงก็คือว่าในตอนแรกธนาคารถูกระบุว่าเป็นผู้รับผลประโยชน์ในสัญญา แต่ตามศิลปะ 956 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียผู้เอาประกันภัยสามารถเปลี่ยนแปลงตัวเองหรือญาติได้อย่างอิสระ
และในการเปลี่ยน คุณจะต้องส่งการแจ้งเตือนไปยังบริษัทประกันภัย: เป็นลายลักษณ์อักษรหรือโทรเลข
จะทำอย่างไรถ้าธนาคารปฏิเสธที่จะคืนประกัน?
หากธนาคารปฏิเสธที่จะคำนวณเบี้ยประกันที่ชำระใหม่ แม้จะมีคำชี้แจงเป็นลายลักษณ์อักษรจากผู้กู้ แต่คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีการระบุผลตอบแทนดังกล่าวในสัญญา จากนั้นติดต่อบริษัทประกันภัย
หากผู้กู้ถูกเพิกเฉยโดยผู้ประกันตน จำเป็นต้องยื่นคำร้องต่อ Rospotrebnadzor ซึ่งจะตรวจสอบการดำเนินการของบริษัทประกันภัย - ฝ่าฝืนข้อบังคับหรือไม่?
หากวิธีนี้ไม่ได้ผล ลูกค้าจะต้องขึ้นศาลและยื่นคำร้องต่อบริษัทประกันภัยเท่านั้น แต่ก่อนหน้านั้นแนะนำให้ปรึกษาทนายความที่มีความสามารถ