พระราชบัญญัติการประกันเงินฝากที่ผ่านในปี 2546 คุ้มครองผู้ฝากเงิน ตามที่ระบุไว้เงินฝากของบุคคลใด ๆ ในธนาคารรัสเซียเป็นผู้ประกันตนภายในจำนวนหนึ่ง เงินจำนวนนี้จะถูกส่งคืนให้กับลูกค้าแม้ว่าสถาบันสินเชื่อจะหยุดทำงาน
กฎหมายนี้มีไว้เพื่ออะไร?
ในยุค 90 ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งปรากฏในรัสเซีย บางคนได้เติบโตขึ้นเป็นสถาบันการเงินที่มีชื่อเสียงและยังคงทำงานได้อย่างประสบความสำเร็จ แต่ธนาคารหลายแห่งได้หายตัวไป - และบ่อยครั้งกว่านั้น พร้อมกับเงินของผู้ฝากเงิน
ในช่วงต้นทศวรรษ 2000 ระบบธนาคารของรัสเซียได้เข้าสู่ขั้นตอนการพัฒนาใหม่ที่มีอารยะธรรมมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งมีการเสนอกลไกใหม่สำหรับประเทศเพื่อปกป้องผลประโยชน์ของลูกค้าของธนาคาร - ประกันเงินฝาก
ในเดือนธันวาคม พ.ศ. 2546 ได้มีการนำกฎหมายของรัฐบาลกลาง "การประกันภัยเงินฝากส่วนบุคคลในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย" มาใช้ ตั้งแต่นั้นมา ทุกธนาคารที่รับเงินจากประชาชนจะต้องเป็นสมาชิกของสมาคมประกันเงินฝาก (DIA) ถึงแม้จะเป็นธนาคารของรัฐขนาดใหญ่ก็ตาม แต่โครงสร้างสินเชื่อขนาดเล็กบางอย่างไม่รวมอยู่ในระบบ และพวกเขาสูญเสียสิทธิ์ในการรับเงินฝาก
องค์กรสินเชื่อจะต้องหักเงินจำนวนหนึ่งเข้ากองทุนประกันพิเศษ หากใบอนุญาตของธนาคารถูกเพิกถอน (เกิดเหตุการณ์ประกัน) ผู้ฝากจะได้รับเงินจากกองทุนนี้
ง่ายต่อการค้นหาว่าธนาคารใดบ้างที่รวมอยู่ในระบบประกันเงินฝากบนเว็บไซต์ DIA
มีอะไรค้ำประกัน
ต่อไปนี้ได้รับการคุ้มครองตามกฎหมาย:
- เงินฝากครัวเรือน: เร่งด่วนและตามต้องการในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ นั่นคือที่นี่เรากำลังพูดถึงเงินฝากธนาคาร "ธรรมดา" ที่ชาวรัสเซียจำนวนมากมี
- บัญชีกระแสรายวันของพลเมือง รวมทั้งบัญชีรับเงินเดือน บำเหน็จบำนาญ บัญชีบัตรเดบิตรวมถึงบัญชีเงินเดือนก็เป็นผู้ประกันตนเช่นกัน ซึ่งหมายความว่าหากธนาคาร "เงินเดือน" ของคุณปิดตัวลงกะทันหัน เงินในบัตรจะไม่สูญหาย
- บัญชีของผู้ประกอบการรายบุคคล การประกันภัยครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านี้ตั้งแต่ต้นปี 2557
- เงินทุนในบัญชีชื่อผู้ปกครองหรือผู้ดูแล หากผู้รับผลประโยชน์เป็นวอร์ด
- เงินทุนในบัญชีเอสโครว์สำหรับการชำระธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ระหว่างการลงทะเบียนของรัฐ หากผู้ขายอสังหาริมทรัพย์ไม่สามารถเรียกเก็บเงินจากบัญชีดังกล่าวได้ ก็จะสามารถเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนผ่าน CER ได้
แต่ประกันไม่ครอบคลุมทุกเงินที่ฝากไว้กับธนาคาร รวมถึง:
- กองทุนในความไว้วางใจ
- เงินฝากผู้ถือ;
- บัญชีโลหะที่ไม่ได้รับการจัดสรร
- วิธีการทางอิเล็กทรอนิกส์
ประกันเงินฝากเท่าไหร่?
เกือบ 15 ปีของกฎหมายว่าด้วยการประกันเงินฝาก วงเงินค่าสินไหมทดแทนสำหรับผู้ฝากแต่ละรายเพิ่มขึ้นหลายเท่า นับตั้งแต่สิ้นปี 2557 การประกันภัยจำกัดอยู่ที่ 1.4 ล้านรูเบิล การชำระเงินสำหรับเงินฝากเงินตราต่างประเทศคำนวณโดยใช้อัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารกลางตามจำนวนเงินเดียวกัน
ตัวอย่าง. เงินฝากธนาคารของคุณมี 300,000 rubles หากธนาคารของคุณไม่มีใบอนุญาต การคืนเงินจะครอบคลุมยอดเงินฝากทั้งหมด คุณจะได้รับ 300,000 คืน
ตัวอย่างอื่น. คุณมีเงินฝากหลายครั้งในธนาคารเดียว: สำหรับ 100,000 rubles หนึ่งพันยูโรและ 1.5 พันดอลลาร์ โดยรวมแล้วให้น้อยกว่า 1.4 ล้านรูเบิล และหากใบอนุญาตของธนาคารถูกเพิกถอน เงินทั้งหมดจะยังคงอยู่กับคุณ
แต่ถ้าคุณมี 5 ล้านในบัญชีของคุณ ก็สามารถคืนได้เพียง 1, 4 ล้านรูเบิลผ่านการประกันเงินฝาก ส่วนที่เหลืออีก 3.6 ล้านคนจะต้องค้นหาด้วยวิธีอื่น
บัญชี Escrow สำหรับธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์สามารถส่งคืนได้มากถึง 10 ล้านรูเบิล
วิธีการคืนเงินมัดจำ
สองเหตุการณ์ถือเป็นเหตุการณ์เอาประกันภัยตามกฎหมายประกันเงินฝาก ประการแรก เมื่อธนาคารกลางเพิกถอนหรือเพิกถอนใบอนุญาตของธนาคารในการดำเนินการด้านการธนาคาร ประการที่สอง เมื่อธนาคารกลางประกาศเลื่อนการชำระหนี้เกี่ยวกับการเรียกร้องของเจ้าหนี้ของธนาคาร
ขั้นตอนการชำระเงิน:
- DIA แต่งตั้งธนาคารตัวแทนอย่างน้อยหนึ่งแห่งที่จะคืนเงินแทนธนาคารที่ถูกเพิกถอนตัวอย่างเช่น Rosselkhozbank ได้รับการแต่งตั้งให้เป็นธนาคารตัวแทนในการออกเงินให้กับผู้ฝากของ Light Bank
- DIA ประกาศเริ่มชำระเงิน ซึ่งมักเกิดขึ้นภายในสองสัปดาห์หลังจากเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย ผู้ฝากจะทราบที่มาและวิธีรับเงินจากสื่อ บนเว็บไซต์ DIA หรือธนาคารตัวแทน โดยโทรไปที่สายด่วน
- ผู้ฝากเงินจะต้องปรากฏที่สำนักงานใด ๆ ของธนาคารตัวแทนพร้อมหนังสือเดินทางและเขียนใบสมัครเพื่อชำระค่าชดเชยการประกัน
- เงินจะถูกโอนไปยังบัญชีอื่นของพลเมืองหรือชำระเป็นเงินสด ซึ่งจะดำเนินการภายในสามวันทำการ
มันไม่คุ้มที่จะวิ่งตามเงินในวันแรกของการชำระเงิน ตามกฎหมายแล้ว ผู้ฝากเงินมีสิทธิเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนได้จนถึงวันที่การชำระบัญชีหรือล้มละลายของธนาคารของเขาเสร็จสิ้นลง กระบวนการนี้มักใช้เวลาอย่างน้อยสองปี
หากการจ่ายค่าชดเชยเกี่ยวข้องกับการเลื่อนการชำระหนี้ของธนาคารเพื่อให้เป็นไปตามข้อเรียกร้องของเจ้าหนี้ คุณสามารถยื่นขอเงินได้ในช่วงระยะเวลาของการจำกัด