บางครั้ง เมื่อธนาคารเสียใบอนุญาต ผู้คนคิดว่าภาระผูกพันของเงินกู้ยืมที่นำมาจากธนาคารได้สิ้นสุดลงแล้ว นี่เป็นความเข้าใจผิดที่อันตรายมากเพราะหนี้ยังคงอยู่และจะต้องชำระ แต่เกิดอะไรขึ้นกับเงินกู้ในกรณีนี้?
จากมุมมองทางกฎหมาย สถานการณ์เมื่อธนาคารสูญเสียใบอนุญาตจะมีลักษณะดังนี้: ธุรกรรมสินเชื่อที่ธนาคารและผู้กู้เข้าทำข้อตกลงจะยุติลง และธุรกรรมใหม่ได้ข้อสรุป - ตามนั้น สิทธิ์ในการเรียกร้องหนี้ถูกกำหนด คนใหม่ สิ่งนี้เรียกว่า "การเปลี่ยนแปลงบุคคลในภาระผูกพัน" และอยู่ภายใต้การควบคุมของ ch. 24 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย และหลังจากนั้นบุคคลภายนอกจะได้รับสิทธิเรียกร้องคืนเงินกู้: สถานพยาบาลหากธนาคารต้องปรับโครงสร้างองค์กรใหม่หรือหน่วยงานประกันเงินฝากในกรณีที่ธนาคารถูกลบออกจากทะเบียนองค์กรเครดิตและ ถูกลิดรอนใบอนุญาต
ในทั้งสองกรณี ผู้กู้ของธนาคารที่ "เสียชีวิต" จะไม่ได้รับการปล่อยตัวจากภาระผูกพันเงินกู้ที่ยืมมา แต่จะไม่เป็นหนี้กับธนาคาร แต่เป็นของรัฐ และสถานการณ์นี้รุนแรงกว่ามาก เนื่องจากหนี้ที่ได้รับจากสถาบันการเงินที่ถูกลิดรอนใบอนุญาตนั้น รัฐสามารถขายได้เหมือนพันธบัตรจำนอง หรือจ้างบุคคลภายนอกมาทวงหนี้
มาตรการในกรณีเหล่านี้จะรุนแรงเท่ากัน รุนแรง และรวดเร็วสำหรับทั้งบุคคลและนิติบุคคล และสถานการณ์ก็ซับซ้อนยิ่งขึ้นด้วยข้อเท็จจริงที่ว่าผู้กู้ต้องติดตามข่าวอย่างอิสระในกระบวนการล้มละลายของสถาบันการเงินหรือโอนสินทรัพย์เพื่อการปรับโครงสร้างองค์กร และนี่คือสิ่งที่คล้ายกับกฎที่ไม่ได้เขียนไว้ การละเมิดซึ่งนำไปสู่ความจริงที่ว่าดอกเบี้ยและค่าปรับจะถูกเรียกเก็บจากหนี้ที่มีอยู่ จากนั้นพวกเขาจะฟ้องและเรียกร้องจำนวนเงินที่เพิ่มขึ้นจากลูกหนี้ ความจริงที่ว่าผู้กู้ไม่ทราบเกี่ยวกับการโอนเงินกู้ให้กับคนใหม่จะไม่ช่วยเขาในทางใดทางหนึ่ง - เขาจะต้องจ่าย
ดังนั้น เมื่อธนาคารเสียใบอนุญาต ผู้กู้ต้องปฏิบัติดังนี้
- เยี่ยมชมเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อดูว่าองค์กรใดได้รับเครดิตสำหรับสถาบันการเงินที่ไม่มีใบอนุญาต บ่อยครั้งที่กรณีต่างๆ จะถูกโอนไปยังสำนักงานประกันเงินฝาก (DIA) ซึ่งคุณจะต้องติดต่อและค้นหาว่าเมื่อใดที่การชำระเงินกู้ครั้งล่าสุดเกิดขึ้น ใครจะต้องชำระเงินในตอนนี้ ไม่ว่าจะล่าช้าหรือไม่ หาก DIA ไม่ตอบ ขอแนะนำให้บริจาคตามรายละเอียดก่อนหน้า แต่อย่าลืมเก็บใบเสร็จไว้ด้วย แม้ว่าโดยทั่วไปแล้ว 10 วันหลังจากการชำระบัญชีของธนาคาร รายละเอียดจะถูกโพสต์บนเว็บไซต์ DIA ซึ่งตอนนี้ต้องชำระ และถ้าธนาคารถูกสุขอนามัย เงินกู้จะจ่ายให้กับสถานพยาบาล
- มีความจำเป็นต้องตรวจสอบข้อมูลของสัญญาเงินกู้: จำนวนหนี้ไม่ควรเปลี่ยนแปลงหากไม่มีสาเหตุที่ดี ไม่มีใครมีสิทธิเรียกร้องจากผู้กู้มากเกินกว่าที่เขาเป็นหนี้อยู่
- ในองค์กรใหม่ซึ่งกำลังชำระเงินกู้อยู่ จำเป็นต้องขอหนังสือรับรองที่รับรองว่าได้ชำระหนี้ไปแล้วจำนวนเท่าใด ใบรับรองนี้ควรเก็บไว้จนกว่าจะชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน
หากใกล้ถึงกำหนดเวลาการผ่อนชำระตามปกติและยังไม่มีเจ้าหนี้รายใหม่ คุณสามารถพิจารณาตัวเลือกต่อไปนี้:
- เขียนคำชี้แจงไปยังทนายความระบุภาระผูกพันของเงินกู้อย่างชัดเจนรวมถึงจำนวนหนี้และสาเหตุที่ไม่สามารถชำระหนี้ได้โดยตรงชื่อของเจ้าหนี้คนก่อน
- หลังจากนั้นจะต้องโอนเงินไปยังทนายความ "เพื่อความปลอดภัย" ซึ่งตามกฎหมายจะเท่ากับการปฏิบัติตามภาระหนี้
และในกรณีนี้ ความรับผิดชอบในการแจ้งเจ้าหนี้รายใหม่จะตกอยู่ที่ทนายความทั้งหมด