ตลาดการให้กู้ยืมจำนองในปัจจุบันเต็มไปด้วยโปรแกรมการธนาคารที่หลากหลาย ซึ่งทำให้ยากต่อการเลือกโปรแกรมที่เหมาะสมที่สุด เป็นไปได้ที่จะค้นหาการจำนองที่ทำกำไรได้เฉพาะกับพารามิเตอร์ที่กำหนดของการชำระเงินเริ่มต้น จำนวนเงินและเงื่อนไขของเงินกู้
อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัย
สำหรับผู้กู้ส่วนใหญ่ การจำนองที่มีกำไรหมายถึงอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ มันถูกกำหนดเป็นรายบุคคลเสมอและขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ โดยเฉพาะขนาดของเงินดาวน์ เงื่อนไขและจำนวนเงินกู้ ธนาคารยังกำหนดอัตราตามเอกสารที่ให้มาเพื่อยืนยันรายได้และระยะเวลาในการให้บริการ ความพร้อมของการประกันชีวิตและสุขภาพที่เป็นทางการ อัตราดอกเบี้ยยังแตกต่างกันไปตามภูมิภาคและประเภทของที่อยู่อาศัย (อาคารใหม่หรืออพาร์ตเมนต์ในตลาดรอง) ธนาคารหลายแห่งเสนอเงื่อนไขพิเศษสำหรับการจำนองสำหรับผู้กู้บางประเภท (ทหาร นักวิทยาศาสตร์ ครู พนักงานของรัฐ ฯลฯ) การจำนองจากธนาคารที่คุณได้รับเงินเดือนนั้นมีประโยชน์
การเพิ่มจำนวนเงินกู้ไม่ได้นำไปสู่การเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เสมอไป ใน VTB24 และ Sberbank ความสัมพันธ์จะผกผัน - ยิ่งเงินกู้มาก ดอกเบี้ยสำหรับผู้กู้ก็จะยิ่งต่ำลง
อัตราดอกเบี้ยมักขึ้นอยู่กับขนาดของเงินดาวน์ ยิ่งคุณมีเงินทุนมากเท่าไร เงินกู้ก็จะยิ่งมีกำไรมากขึ้นเท่านั้น ตัวอย่างเช่น ใน Sberbank ที่มีส่วนร่วมเริ่มต้น 50% หรือมากกว่า อัตราจะเป็น 12.5% จาก 30 ถึง 50% - 12.75% และน้อยกว่า 30% - 13%
การออกเงินกู้ระยะยาวทำให้ธนาคารมีความเสี่ยงทางเศรษฐกิจเพิ่มเติมที่สามารถลดมูลค่าของเงินที่ได้รับคืนได้ ดังนั้นพวกเขาจึงคิดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะยาวที่สูงขึ้น โดยเฉลี่ย ความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ยในการจำนองสำหรับ 10 และ 30 ปีเฉลี่ย 0.5-2 เปอร์เซ็นต์จุด
ในการพิจารณาข้อเสนอการจำนองที่ได้เปรียบที่สุด คุณสามารถใช้ความสามารถของพอร์ทัลธนาคารเฉพาะทางที่ช่วยให้คุณเปรียบเทียบโปรแกรมการธนาคารตามพารามิเตอร์การจำนองได้ ตัวอย่างเช่น ตัวเลือกดังกล่าวมีอยู่ในพอร์ทัล Banki.ru และ Sravn.ru
ประเภทการชำระเงินจำนอง
จำนวนเงินที่ชำระมากเกินไปในการจำนองไม่เพียงได้รับอิทธิพลจากขนาดของอัตราดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ยังรวมถึงประเภทของการชำระเงินด้วย การชำระเงินที่แตกต่างนั้นให้ผลกำไรมากกว่าซึ่งหนี้หลักจะดับไปพร้อมกับดอกเบี้ย ในขณะที่ตามโครงการเงินงวด ในตอนแรกการชำระเงินเกือบทั้งหมดไปเพื่อชำระดอกเบี้ย และขนาดของหนี้เงินต้นยังคงไม่เปลี่ยนแปลงในทางปฏิบัติ ในเวลาเดียวกัน ผู้กู้ทุกรายไม่สามารถใช้รูปแบบการชำระคืนเงินกู้ที่แตกต่างกันได้ เนื่องจากการชำระเงินครั้งแรกสำหรับการจำนองดังกล่าวจะมีลำดับความสำคัญสูงกว่า
หลังจากได้รับสินเชื่อจำนองแล้ว จำเป็นต้องวิเคราะห์โปรแกรมสินเชื่อต่อไป ท้ายที่สุดมีโอกาสที่จะรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยอยู่เสมอและทำให้มีกำไรมากขึ้น
การจ่ายเงินงวดจะทำกำไรได้มากกว่าสำหรับธนาคาร ดังนั้นประเภทที่แตกต่างจึงหายากมาก ทางเลือกของโครงการที่สะดวกกว่าสำหรับพวกเขาในการชำระเงินนั้นมีให้โดยรายชื่อธนาคารที่ จำกัด ในหมู่พวกเขามี Gazprombank และ Rosselkhozbank ดังนั้น หากคุณจำนองที่ Rosselkhozbank ในราคา 5 ล้านรูเบิล เป็นระยะเวลา 10 ปีโดยมีการชำระเงินเริ่มต้น 15% อัตราดอกเบี้ยจะเป็น 13, 5% หากคุณชำระเงินเป็นงวด การจ่ายเงินมากเกินไปจะเท่ากับ 3.52 ล้านรูเบิล และการชำระเงินรายเดือนจะเท่ากับ 64.72,000 รูเบิล ในขณะที่ภายใต้โครงการที่แตกต่าง การจ่ายเงินเกินจะอยู่ที่ 2.89 ล้านรูเบิล (น้อยกว่า 630,000 rubles) และการชำระเงินรายเดือนอยู่ที่ 35, 8,000 rubles มากถึง 84, 15,000 rubles การชำระเงินดังกล่าวสามารถจ่ายได้โดยผู้กู้ที่มีรายได้สูงเพียงพอ ซึ่งจะช่วยลดจำนวนผู้สมัครสำหรับการจำนองด้วยรูปแบบการชำระเงินที่แตกต่างกัน
แพ็คเกจเอกสารขั้นต่ำ
ผู้กู้หลายคนกลัวความจริงที่ว่าการจำนองต้องมีการจัดหาเอกสารจำนวนมากสำหรับบางคน การจัดหาให้นั้นค่อนข้างเป็นปัญหา เช่น เนื่องจากขาดรายได้ที่ได้รับการยืนยันอย่างเป็นทางการ แต่วันนี้เป็นไปได้ที่จะได้รับการจำนองในเอกสารสองฉบับโดยมีการชำระเงินเริ่มต้น 35% ขึ้นไป โปรแกรมจำนองดังกล่าวได้รับการพัฒนาโดย Sberbank และ VTB24
ความเสี่ยงของธนาคารในกรณีนี้มีน้อยเพราะพาร์ทเมนต์จำนองทำหน้าที่เป็นหลักประกันเงินกู้