การเติบโตของสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคและการจำนองทำให้ผู้กู้ต้องเข้าใจตัวอักษรในการคำนวณทางการเงิน ทุกคนเข้าใจดีว่าการให้กู้ยืมโดยธนาคารทั้งแก่องค์กรและบุคคลนั้นไม่ใช่การกุศลเลย ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้กู้ที่จะลดภาระโดยการลดจำนวนการจ่ายดอกเบี้ย แต่วิธีการชำระเงินงวดที่ใช้บ่อยที่สุดนั้นให้ผลกำไรมากกว่าสำหรับธนาคาร
แผนการชำระคืนเงินกู้
การชำระคืนเงินกู้มีสองรูปแบบ - การชำระเงินรายเดือนที่แตกต่างกันและเงินรายปี พวกเขาแตกต่างกันในจำนวนเงินที่ชำระ ด้วยการชำระคืนที่แตกต่างกัน คุณจ่ายจำนวนเงินที่แตกต่างกันทุกเดือน ในตอนเริ่มต้น จำนวนเงินเหล่านี้จะสูงขึ้น เมื่อครบกำหนดระยะเวลาจะน้อยลง การชำระเงินงวดจะจ่ายในจำนวนเท่ากันเสมอ
การคำนวณการชำระเงินแบบแยกส่วนนั้นง่าย - จำนวนเงินกู้ทั้งหมดหารด้วยจำนวนเดือน - ระยะเวลาเงินกู้ และดอกเบี้ยรายเดือนของยอดเงินกู้จะเพิ่มในการชำระเงินเหล่านี้เพื่อชำระคืนเงินกู้ ยิ่งคุณจ่ายเงินกู้นานเท่าไร หนี้ที่เหลือของคุณก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น ดอกเบี้ยก็จะยิ่งถูกเรียกเก็บ
สูตรการคำนวณการชำระเงินงวดรายเดือนนั้นซับซ้อนกว่า ภายใต้โครงการนี้ ดอกเบี้ยจะถูกคิดจากยอดหนี้ด้วย แต่เงินต้นไม่ได้ชำระเป็นงวดเท่ากัน ปรากฎว่าในช่วงเริ่มต้นของระยะเวลาเงินกู้ จำนวนเงินที่ชำระรายเดือนส่วนใหญ่เป็นดอกเบี้ย ในส่วนที่เล็กกว่านั้นคือ การชำระหนี้เงินต้น อัตราส่วนระหว่างกันจะเปลี่ยนแปลงทุกเดือนตามการเพิ่มขึ้นของหนี้เงินต้น แต่จำนวนเงินที่ชำระรายเดือนทั้งหมดยังคงไม่เปลี่ยนแปลง
ข้อดีและข้อเสียของการชำระเงินงวด
ตามโครงการนี้ปรากฎว่าผู้กู้จ่ายดอกเบี้ยธนาคารล่วงหน้าเช่น ธนาคารถอนรายได้จากจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนก่อนจากนั้นจึงส่งเงินจำนวนนี้ไปชำระหนี้เงินต้น รูปแบบการชำระคืนเงินกู้รายปีนั้นให้ผลกำไรมากกว่าสำหรับธนาคารมากกว่าแบบที่แตกต่าง วิธีนี้จะเสียเปรียบเป็นพิเศษสำหรับคุณหากคุณต้องการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ซึ่งในกรณีนี้ดอกเบี้ยที่แท้จริงจะสูงกว่าที่ระบุไว้ในสัญญาเงินกู้ของคุณมาก นอกจากนี้ ธนาคารบางแห่งอาจปฏิเสธที่จะคำนวณจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนใหม่ในกรณีที่มีการชำระคืนก่อนกำหนดบางส่วน
ข้อดีของโครงการเงินงวดสำหรับการชำระคืนเงินกู้สำหรับผู้กู้รวมถึงความสะดวกในการคำนวณ - คุณรู้ว่าคุณใช้เงินไปเท่าไหร่ในแต่ละเดือนและควบคุมกระบวนการชำระคืนได้ง่ายกว่ามาก เนื่องจากการชำระเงินครั้งแรกสำหรับการชำระคืนเงินกู้ที่แตกต่างกันอาจเป็นจำนวนที่ค่อนข้างมีนัยสำคัญ ผู้กู้บางรายจึงไม่สามารถแยกพวกเขาออกจากรายได้รายเดือนของพวกเขาได้ แต่กระบวนการเงินเฟ้อก็เป็นความจริงตามวัตถุประสงค์เช่นกัน ดังนั้นการจ่ายเงินงวดจะทำกำไรได้มากกว่าสำหรับการปล่อยกู้ระยะยาว ตัวอย่างเช่น หากคุณนำเงินไปจำนองเป็นระยะเวลา 10 ปีหรือมากกว่านั้น