แผนการเงินส่วนบุคคลเป็นเอกสารที่แสดงให้เห็นว่าคุณโดยใช้โอกาสที่มีอยู่ (สินทรัพย์ หนี้สิน เงินออม รายได้ลบค่าใช้จ่าย) และด้วยกลยุทธ์การกระจายเงินสดที่เลือก จะสามารถครอบครองผลลัพธ์ทางการเงินที่ต้องการ นอกจากนี้ แผนการเงินส่วนบุคคลสามารถกำหนดเป้าหมาย เกษียณอายุ และต่อต้านวิกฤติได้ แต่ทั้งหมดนี้เป็นชนิดย่อยของการลงทุนหรือแผนที่ครอบคลุม
คำแนะนำ
ขั้นตอนที่ 1
แผนการเงินส่วนบุคคลมีลักษณะเฉพาะของตัวเอง ท้ายที่สุด แต่ละคนมีรายได้และค่าใช้จ่ายต่างกันโดยสิ้นเชิง บรรลุเป้าหมายทางการเงินที่แตกต่างกัน และใช้เครื่องมือที่แตกต่างกันเพื่อให้บรรลุเป้าหมายเหล่านี้ อย่างไรก็ตาม ไม่ว่าในกรณีใด การสร้างแผนการเงินส่วนบุคคลนั้นมีหลายขั้นตอนหลัก
ขั้นตอนที่ 2
ก่อนอื่น คุณควรกำหนดเป้าหมายที่คุณต้องการแผนทางการเงินส่วนบุคคล พวกเขาสามารถปรับเปลี่ยนในแบบของคุณ - ตั้งแต่การซื้อชุดแฟนซีและเครื่องซักผ้าไปจนถึงการซื้อวิลล่าในเฮติและส่งลูกไปเรียนที่เคมบริดจ์ หากคุณใช้บางอย่างในระหว่างนั้น คุณสามารถกำหนดเป้าหมายต่อไปนี้:
ปีหน้า - ซื้อเครื่องล้างจาน หลังจากสามปี - เก็บเงินให้เด็กเรียนในสถาบันที่ได้รับค่าจ้าง หลังจากเจ็ดปี - ซื้อรถใหม่ เพื่อเกษียณอายุ - เพื่อให้มีเงินในบัญชีธนาคารของคุณ
ขั้นตอนที่ 3
ขั้นตอนที่สองคือการวิเคราะห์รายรับและรายจ่ายในปัจจุบันโดยละเอียดโดยละเอียด ก่อนดำเนินการนี้ คุณควรบันทึกรายได้และค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณในช่วงเวลาหนึ่ง (หนึ่งหรือหลายเดือน) จากผลการวิเคราะห์ จำเป็นต้องจัดระบบและจัดกลุ่มข้อมูลที่ได้รับ ตัวอย่างเช่น: "พวกเขาใช้เงินไปกับอาหารมาก", "พวกเขาใช้น้ำมันไปมากสำหรับค่าน้ำมันสำหรับรถยนต์", "พวกเขาใช้เงินไปกับสาธารณูปโภคมากมาย
ขั้นตอนที่ 4
ในขั้นตอนที่สาม คุณต้องสร้างรายการบทความเกี่ยวกับแผนการเงินส่วนบุคคลของคุณ นี่คือจุดที่ข้อมูลที่ได้รับจากการวิเคราะห์ การจัดกลุ่มและการจัดระบบของรายได้และค่าใช้จ่ายทั้งหมดจะมีประโยชน์
ขั้นตอนที่ 5
ขั้นตอนที่สี่คือการกำหนดระยะเวลาการวางแผนที่จะใช้แผนการเงินส่วนบุคคล
ขั้นตอนที่ 6
และขั้นตอนสุดท้ายที่ห้าของการสร้างแผนทางการเงินคือการกรอกข้อมูลงบประมาณทั้งหมดด้วยตัวบ่งชี้เฉพาะที่แยกจากกัน กล่าวคือ คุณต้องป้อนค่าตัวเลขเฉพาะสำหรับรายการงบประมาณแต่ละรายการ ตัวอย่างเช่น: ภายใต้รายการ "เงินเดือน" รายได้ตามแผนคือ 50,000 รูเบิล ภายใต้รายการ "อาหาร" ค่าใช้จ่ายตามแผนคือ 10,000 รูเบิล