สินเชื่อสารคดีควรเป็นที่รู้จักสำหรับบุคคลและนิติบุคคลที่เข้าร่วมในการซื้อและขายผลิตภัณฑ์ใดผลิตภัณฑ์หนึ่งโดยเฉพาะ รูปแบบการชำระเงินนี้ช่วยให้คุณปกป้องทั้งผู้ขายและผู้ซื้อจากการสูญเสียทางการเงิน
ไม่มีคำตอบที่ชัดเจนสำหรับคำถามที่ว่าเครดิตสารคดีคืออะไร แนวคิดนี้สามารถตีความได้ทั้งแบบสัญญาและแบบบางวิธี ซึ่งเป็นวิธีการแก้ไขธุรกรรมระหว่างผู้ขายและผู้ซื้อ เมื่อบุคคลภายนอกทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันความโปร่งใสและการปฏิบัติตามภาระผูกพัน
เครดิตสารคดีคืออะไร
งานหลักของการซื้อขายในทุกระดับไม่ใช่เพียงการขายหรือซื้อผลิตภัณฑ์เท่านั้น แต่ยังช่วยขจัดความเสี่ยงของการสูญเสียทางการเงินด้วย นี่คือเหตุผลที่มีการทำธุรกรรมประเภทเช่นเครดิตเอกสาร นี่คือข้อตกลงที่ทั้งสองฝ่ายมีส่วนร่วม ได้แก่ ผู้ขาย ผู้ซื้อ และผู้ค้ำประกันการชำระเงิน ซึ่งส่วนใหญ่มักเป็นสถาบันการเงิน ธนาคาร แผนการชำระเครดิตเลตเตอร์ออฟเครดิตให้การรับประกันเต็มรูปแบบแก่คู่สัญญาในการทำธุรกรรมว่าพันธมิตรจะปฏิบัติตามภาระผูกพัน เอกสารเลตเตอร์ออฟเครดิตมีหลายประเภท:
- เพิกถอนได้และเพิกถอนไม่ได้,
- ยืนยันและสำรอง
- ครอบคลุมหรือเปิด,
- ด้วยประโยค "สีแดง"
- หมุนเวียนและเป็นวงกลม,
- สะสม.
ธนาคารเข้าร่วมในข้อตกลงดังกล่าวในฐานะบุคคลที่สาม ผู้ค้ำประกันก็ต่อเมื่อคู่สัญญาฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งของธุรกรรม ซึ่งมักจะเป็นผู้ซื้อ เป็นลูกค้าของธนาคาร สัญญาจะเป็นอย่างไร (ประเภทและเงื่อนไข) ในลำดับใดและในกรอบเวลาใดที่ชำระเงินภายใต้สัญญานั้น - ผู้เชี่ยวชาญของธนาคารเป็นผู้กำหนดความแตกต่างทั้งหมดเหล่านี้ ข้อตกลงนี้ลงนามโดยคู่สัญญาในการทำธุรกรรมหลังจากที่ข้อทั้งหมดของเอกสารตอบสนองอย่างเต็มที่กับตัวแทนของทั้งสามฝ่าย
ผู้เข้าร่วมการทำธุรกรรมสินเชื่อเอกสาร
นักวิเคราะห์ทางการเงินกล่าวว่าความสนใจในระบบการชำระบัญชีในตลาดรัสเซียมีการเติบโตอย่างต่อเนื่อง แต่ด้านกฎหมายที่ใช้ข้อตกลงดังกล่าวยังไม่ได้รับการศึกษาอย่างเพียงพอ ซึ่งมักจะกลายเป็นสาเหตุของการยกเลิกธุรกรรมหรือการเปลี่ยนแปลงไปสู่แผนการฉ้อโกง ธุรกรรมสินเชื่อเอกสารที่โปร่งใสและปลอดภัยเกี่ยวข้องกับ
- ธนาคารที่ปรึกษาซึ่งไม่รับผิดชอบต่อการปฏิบัติตามข้อกำหนดของข้อตกลงซึ่งทำหน้าที่ในการส่งข้อมูลเท่านั้น
- ธนาคารที่รับผิดชอบการชำระเงินตามจำนวนที่ระบุในสัญญา
- ผู้ชำระเงิน (ผู้ขาย) และผู้ซื้อ
ในบางกรณี ธนาคารที่สามมีหน้าที่รับผิดชอบในการชำระเงิน ซึ่งกฎหมายไม่ได้ห้ามไว้และมีการดำเนินการอย่างแข็งขันในการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ จำนวนอาสาสมัครที่เข้าร่วมในขั้นตอนการปฏิบัติตามภาระผูกพันของเลตเตอร์ออฟเครดิตสารคดีสามารถมีได้มากถึง 5 คน
ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อสารคดี
เครดิตสารคดีเป็นกลไกที่สะดวกและยืดหยุ่นสำหรับการตั้งถิ่นฐาน แต่เช่นเดียวกับเครื่องมือทางการเงินอื่นๆ มันมีข้อดีและข้อเสีย ข้อดีรวมถึงประเด็นต่อไปนี้:
- ผู้ขายสามารถมั่นใจได้ว่าจะได้รับการชำระเงินค่าสินค้า (บริการ)
- สำหรับผู้ซื้อไม่จำเป็นต้องชำระเงินล่วงหน้า
- การชำระเงินจะทำหลังจากสิ้นสุดการทำธุรกรรมเท่านั้น
กฎหมายอนุญาตให้เงื่อนไขการชำระเงินแต่ละรายการทำเป็นเครดิตเอกสารได้ ตัวอย่างเช่น ผู้ซื้อต้องการความมั่นใจในคุณภาพของผลิตภัณฑ์ แต่ผู้ขายไม่ต้องการส่งมอบโดยไม่มีการชำระเงินล่วงหน้า (ชำระเงินล่วงหน้า) มีการเพิ่มข้อกำหนดในข้อตกลงว่าการโอนเงินจะดำเนินการหลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่งหรือหลังจากที่ธนาคารได้รับการแจ้งเตือนจากผู้ซื้อสินค้าเกี่ยวกับคุณภาพสูง ธนาคารเป็นผู้ค้ำประกันการชำระเงิน
ข้อเสียของการทำธุรกรรมดังกล่าวสามารถนำมาประกอบกับความจริงที่ว่าทั้งสองฝ่ายจะต้องชำระค่าบริการของธนาคารตัวกลางเท่านั้นแต่ถ้าเราคำนึงถึงการยกเว้นความเสี่ยงของการสูญเสียทางการเงินแล้ว ความแตกต่างนี้ไม่สามารถถือเป็นข้อเสีย