ทุกวันเราแต่ละคนมีรายได้และใช้จ่ายเงิน แต่มีเพียงไม่กี่คนที่คิดว่าสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขาจะเป็นอย่างไรในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าหรือเมื่อเกษียณ การวางแผนทางการเงินอย่างสม่ำเสมอสามารถช่วยคุณจัดการการเงินของคุณได้ การใช้เวลาเพียงเล็กน้อยในการวางแผนการเงินส่วนบุคคลจะช่วยให้คุณมองอนาคตได้อย่างมั่นใจมากขึ้นและเข้าใกล้การได้รับอิสรภาพทางการเงินที่รอคอยมานาน
มันจำเป็น
แผนการเงินส่วนบุคคล
คำแนะนำ
ขั้นตอนที่ 1
กำหนดเป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ ตอบคำถามตัวเองอย่างตรงไปตรงมา: "ฉันต้องการอะไรทางการเงิน" แผนของคุณควรขึ้นอยู่กับเป้าหมาย ความปรารถนา และแรงบันดาลใจของคุณ เป้าหมายทางการเงินควรมีความเฉพาะเจาะจงและเป็นรูปธรรม คำตอบที่คลุมเครือว่า “ฉันต้องการเป็นอิสระทางการเงิน” จะไม่ช่วยให้คุณจัดระเบียบการเงินส่วนบุคคลของคุณในทางใดทางหนึ่ง เป้าหมายที่ตั้งไว้อย่างถูกต้องฟังดูเหมือน: ในหนึ่งปีฉันต้องการซื้อรถใหม่ ในห้าปี - เพื่อจ่ายค่าเล่าเรียนของลูกที่มหาวิทยาลัยและอื่น ๆ คุณจำเป็นต้องรู้ข้อกำหนดเฉพาะและจำนวนเงินที่คุณต้องการ
ขั้นตอนที่ 2
วิเคราะห์สถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณ ขั้นตอนนี้เหมือนกับการตั้งค่าบัญชีในบริษัทขนาดเล็ก รับภาพสินทรัพย์และหนี้สิน รายได้และค่าใช้จ่ายของคุณ พยายามพิจารณารายรับและรายจ่ายทุกรายการ รวมทั้งค่าขนส่ง ค่าซื้อของชำ ค่าสาธารณูปโภค สำหรับคนทันสมัยส่วนใหญ่ ค่าใช้จ่ายเท่ากับรายได้ หรือแม้แต่เกินกว่านั้นเมื่อพูดถึงเงินกู้ ขั้นตอนแรกในการแก้ไขสถานการณ์คือการติดตามและควบคุมค่าใช้จ่ายของคุณ
ขั้นตอนที่ 3
ประเมินทรัพย์สินและการเงินฟรีของคุณ ข้อใดเป็นทรัพย์สิน นั่นคือ สร้างรายได้ (เช่น บ้านเช่า หลักทรัพย์ เงินฝากธนาคาร)? ในทางตรงกันข้าม ข้อใดเป็นหนี้สิน กล่าวคือ นำมาซึ่งการสูญเสีย (เช่น เงิน "ในสต็อก" ที่เงินเฟ้อกินหมดทุกเดือน ที่ดินที่คุณไม่ได้ใช้)? มักจะเป็นการสมควรมากกว่าที่จะกำจัดความรับผิดด้วยการขายมัน และนำเงินที่จ่ายออกไปไปลงทุนในสถานที่ที่สามารถนำรายได้เพิ่มเติมมาลงทุนได้
ขั้นตอนที่ 4
คิดหาวิธีปกป้องการเงินของคุณ วิธีป้องกันที่มีชื่อเสียงที่สุดคือการประกันภัย ซื้อประกันในกรณีทุพพลภาพ - ในกรณีนี้ คุณจะมีหลักประกันว่าคุณจะไม่ถูกทิ้งให้ไม่มีอาชีพทำมาหากินหากมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้นกับคุณ เพราะไม่มีใครสามารถยกเว้นความเป็นไปได้ดังกล่าวได้อย่างสมบูรณ์
ขั้นตอนที่ 5
สร้างเงินสำรองเพียงพอสำหรับการดำรงอยู่ตามปกติของครอบครัวเป็นเวลาหลายเดือน ในกรณีนี้ หากคุณสูญเสียแหล่งรายได้ คุณจะรู้สึกมั่นใจมากขึ้นจนกว่าจะแก้ไขสถานการณ์ได้
ขั้นตอนที่ 6
กำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถใช้ในการลงทุน ทำให้เป็นกฎในการจัดสรรอย่างน้อย 10% ของรายได้ใดๆ ที่ได้รับเพื่อวัตถุประสงค์เหล่านี้
ขั้นตอนที่ 7
กำหนดกลยุทธ์การลงทุนและเลือกเครื่องมือที่เหมาะสม ที่นี่คุณไม่สามารถทำได้หากไม่มีการฝึกอบรมด้านการจัดการทางการเงิน ซึ่งสามารถรับได้จากหลักสูตรและการสัมมนาที่เกี่ยวข้องที่จัดขึ้นในเมืองใหญ่ทุกแห่ง การเลือกเครื่องมือการลงทุนเฉพาะเจาะจงจะทำให้คุณมีความรู้เกี่ยวกับประเภทของการลงทุนและวิธีการบริหารความเสี่ยง หากคุณไม่มีโอกาสใช้เวลาพัฒนาการศึกษาด้านการเงิน ให้เลือกกองทุนรวมและเงินฝากธนาคาร