ในขั้นตอนแรกของความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารกับผู้ให้เครดิต จะมีการตรวจสอบรายได้และความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ มันเป็นผลลัพธ์ที่เป็นปัจจัยหลักที่มีอิทธิพลต่อการตัดสินใจออกเงินกู้และกำหนดขนาดของเงินกู้ มักเกิดขึ้นที่ผู้กู้ระงับข้อมูลบางส่วนหรือเพิ่มรายได้ ในเรื่องนี้ ผู้เชี่ยวชาญของธนาคารพัฒนากลยุทธ์บางอย่างเพื่อระบุความจริงใจของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า
คำแนะนำ
ขั้นตอนที่ 1
สนทนากับผู้มีโอกาสเป็นหนี้เกี่ยวกับข้อมูลที่ให้ไว้ในแบบสอบถาม แบบสอบถามดังกล่าวจะถูกกรอกในแต่ละธนาคารเมื่อสมัครขอสินเชื่อ ประกอบด้วยข้อมูลติดต่อ หมายเลขโทรศัพท์ ที่อยู่ สถานที่ทำงาน รายได้เฉลี่ย ความพร้อมของสินเชื่อคงค้างในธนาคารอื่น และข้อมูลอื่นๆ ตามกฎแล้ว คำถามชั้นนำสามารถใช้เพื่อค้นหาความน่าเชื่อถือของข้อมูลที่ระบุได้ เมื่อกรอกแบบสอบถาม ลูกค้าส่วนใหญ่อ้างว่าไม่เคยใช้บริการของโครงสร้างสินเชื่ออื่นๆ และไม่มีหนี้สิน เนื่องจากพยายามส่งข้อมูลที่ต้องการให้ถูกต้อง ในระหว่างการสนทนา ให้ชี้แจงประเด็นนี้และบอกเป็นนัยว่าการหลอกลวงจะไม่ช่วย เนื่องจากธนาคารจะยังค้นหาประวัติเครดิต
ขั้นตอนที่ 2
ตรวจสอบความถูกต้องของเอกสารที่ผู้ยืมส่งมา วิเคราะห์ใบรับรอง 2-NDFL เอกสารนี้ถูกปลอมแปลงบ่อยมาก ความจริงก็คือใบรับรองนี้สะท้อนถึง "รายได้สีขาว" ของผู้กู้ ซึ่งจริง ๆ แล้วอาจสูงกว่านี้มากเมื่อได้รับเงินเดือนใน "ซองจดหมาย" ในความพยายามที่จะสะท้อนถึงรายได้นี้ ลูกค้าจึงหันไปใช้การปลอมแปลงข้อมูล
ขั้นตอนที่ 3
ตรวจสอบเอกสารเพื่อหาข้อผิดพลาดที่สำคัญเมื่อปลอมแปลง เมื่อมีการกำหนดเงินเดือนมากกว่า 20,000 รูเบิลต่อเดือน ผู้กู้อาจลืมที่จะลบการหักภาษีมาตรฐานในจำนวน 400 รูเบิลซึ่งจัดตั้งขึ้นสำหรับผู้เสียภาษีที่มีรายได้ต่ำกว่า
ขั้นตอนที่ 4
ตรวจสอบว่ารหัสการหักลดหย่อนตรงกันและกรอกข้อมูลในช่องที่มีการระบุ รวมถึงจำนวนการหักเงินมาตรฐานและการหักเงินทางสังคมที่ยืนยันหรือต้องการหลักฐานเอกสารเพิ่มเติม หากมีข้อสงสัยในความถูกต้องของใบรับรอง 2-NDFL จำเป็นต้องทำการตรวจสอบอย่างละเอียดโดยไปที่สถานที่ทำงานของผู้ยืม
ขั้นตอนที่ 5
วิเคราะห์ประวัติสินเชื่อของผู้กู้ ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับประวัติเครดิต" มีสำนักงานพิเศษในรัสเซียซึ่งตามข้อมูลของผู้กู้คุณสามารถค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับการรับและการคืนเงินกู้ทั้งหมดของเขา