ท่ามกลางฉากหลังของวิกฤตและมูลค่าของสกุลเงินที่เพิ่มขึ้น ประชาชนทั่วไปเริ่มสนใจกลไกการทำกำไรมากขึ้นเรื่อยๆ หลักการทำงานของสถาบันการเงิน ตัวคูณการธนาคารหรือเงินคืออะไร - คำถามนี้ไม่ได้ถูกถามโดยนักเศรษฐศาสตร์เท่านั้น แต่ยังรวมถึงชาวสมัยใหม่ทั่วไปด้วย
การเติบโตของปริมาณเงินเป็นหนึ่งในทรัพย์สินของเศรษฐกิจสมัยใหม่ มันเกิดขึ้นไม่เพียง แต่เป็นผลมาจากการทำงานอย่างแข็งขันของแท่นพิมพ์ แต่ยังขัดกับพื้นหลังของธุรกรรมทางการเงินของธนาคารเช่นการดึงดูดลูกค้าเงินฝากของพวกเขาการออกสินเชื่อซึ่งเป็นพื้นฐานของตัวคูณของธนาคาร มันคืออะไร วิธีที่พวกเขาสามารถนำไปใช้เพื่อเพิ่มผลกำไรของพลเมืองธรรมดาและนิติบุคคล วิธีการทำงานและสิ่งที่อยู่บนพื้นฐานของหลักการ - ความแตกต่างเหล่านี้ได้รับความสนใจมากขึ้นสำหรับผู้ฝากเงินและผู้กู้ธนาคาร
แนวคิดและสาระสำคัญของตัวคูณการธนาคาร
ในประเทศที่มีเศรษฐกิจแบบตลาดเป็นหลัก เช่นเดียวกับในรัสเซีย มีระบบการธนาคารสองระดับ - ธนาคารกลางและสถาบันการเงินเชิงพาณิชย์ภายใต้การควบคุม ธนาคารกลางควบคุมกลไกในการเพิ่มปริมาณเงินโดยใช้สัมประสิทธิ์ที่กำหนดโดยมัน ระเบียบจะดำเนินการโดยการติดตามเงินสำรองในแต่ละระดับ
ในแง่ง่ายๆ ตัวคูณธนาคารคือสัมประสิทธิ์ที่แสดงเป็นค่าตัวเลข สามารถใช้เมื่อดำเนินการธนาคารดังต่อไปนี้:
- การรับและประมวลผลเงินฝาก
- การออกสินเชื่อ
- การซื้อหรือขายสกุลเงิน
- การลงทุนสำรองส่วนหนึ่งในการผลิตหรือการค้า
นั่นคือการหมุนเวียนของปริมาณเงินใด ๆ จากเงินสำรองทั้งหมดของธนาคารกลางหรือธนาคารพาณิชย์ที่นำรายได้ประเภทใดประเภทหนึ่งมาเป็นตัวกำหนดตัวคูณของธนาคาร
ประเภทตัวคูณการธนาคาร
ตัวคูณการธนาคารสามารถเป็นเครดิตหรือเงินฝาก อัตราส่วนเงินฝาก (ตัวคูณ) ของปริมาณเงินในสาระสำคัญสะท้อนถึงจำนวนการโอนในจำนวนเดียวกันจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งในช่วงเวลาหนึ่ง ค่าของมันขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของเงินสำรองที่ใช้โดยองค์กรทางการเงินเฉพาะกับพื้นหลังของสถานการณ์ทางเศรษฐกิจบางอย่าง - ทั้งในระดับโลกและภายในรัฐ เป็นตัวคูณธนาคารเงินฝากที่สะท้อนถึงประสิทธิภาพของธนาคารใดธนาคารหนึ่งโดยเฉพาะ ช่วยให้คุณดึงดูดลูกค้าใหม่และขยายบริการสินเชื่อ
ตัวคูณเครดิตของธนาคาร (ค่าสัมประสิทธิ์) สะท้อนถึงอัตราส่วนของเงินให้สินเชื่อที่ออกและเงินที่ระดมเข้าบัญชีของสถาบันการเงินเฉพาะ (ธนาคาร) นอกจากนี้ ตัวบ่งชี้ยังกำหนดเกณฑ์ที่ต่ำกว่าสำหรับต้นทุนเงินกู้ กล่าวคือ อัตราดอกเบี้ย บ่งบอกถึงความสามารถของธนาคารในการหารายได้อย่างอิสระ เพื่อเพิ่มเงินสำรอง
บทบาทของตัวคูณธนาคารในระบบเศรษฐกิจ
คำว่า "ตัวคูณ" สะท้อนความหมายในระบบเศรษฐกิจของประเทศใด ๆ - จากภาษากรีกแปลว่า "ตัวคูณ" แต่นี่ไม่ได้หมายความว่าโครงการนี้จะช่วยเพิ่มปริมาณเงินได้ไม่จำกัด ตัวคูณธนาคาร (อัตราส่วน) ช่วยให้คุณติดตาม
- ระดับของผลกระทบของการลงทุน (การลงทุน) ต่อการทำกำไร
- ระดับอิทธิพลของการมีส่วนร่วมบางอย่างต่อเศรษฐกิจ
- ประสิทธิผลของนโยบายธนาคารกลาง
ตัวคูณของธนาคารสามารถเป็นได้ทั้งสิ่งจูงใจสำหรับการเติบโตทางเศรษฐกิจและอุปสรรคบางอย่าง การกระตุ้นเกิดขึ้นเมื่อฐานภาษีของเศรษฐกิจอยู่ในภาวะปกติ ระดับการนำเข้าลดลง และปริมาณการส่งออกเพิ่มขึ้น
ตัวคูณธนาคารเชื่อมโยงกับเงินสำรองของโครงสร้างทางการเงินอย่างแยกไม่ออก ปริมาณเงินที่หมุนเวียนและพร้อมสำหรับการกำจัดในช่วงเวลาที่กำหนดจะต้องได้รับการควบคุมโดยธนาคารกลางตัวคูณการธนาคารซึ่งเป็นตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพของเศรษฐกิจนั้นเกิดจากสินทรัพย์สภาพคล่องและการกำจัดที่ประสบความสำเร็จ
เฉพาะธนาคารกลางของรัสเซียเท่านั้นที่มีความสามารถในการปรับตัวคูณการธนาคาร เนื่องจากตัวบ่งชี้นี้เป็นกลไกสำหรับการขยายและจำกัดการทำงานของธนาคารพาณิชย์ที่ดำเนินงานในรัฐ