ทุกวันนี้ เงินกู้เป็นส่วนสำคัญของเศรษฐกิจ ซึ่งจำเป็นสำหรับการทำงานตามปกติ สำหรับผู้ประกอบการอุตสาหกรรม นี่เป็นโอกาสที่จะได้รับวิธีการผลิตโดยมีการชำระมูลค่าตามระยะเวลาที่กำหนด สำหรับบริษัทการค้า - ครอบคลุมข้อบกพร่องในเงินทุนหมุนเวียน สำหรับบุคคลทั่วไป - โอกาสในการรับเงินสำหรับใช้ส่วนตัว
ความเสี่ยงด้านเครดิต
ในความสัมพันธ์ด้านเครดิตทางการเงินทั้งหมด มีสองฝ่ายที่มีปฏิสัมพันธ์ - ผู้ยืมและผู้ให้กู้ และในกรณีนี้ ผู้ให้กู้มีความเสี่ยงทางการเงินบางประการ แต่ผู้ให้กู้ใช้ความเสี่ยงอย่างมีสติ รับความสูญเสียในกรณีที่ผู้ยืมผิดนัด
เมื่อพิจารณาถึงความสัมพันธ์ทางการเงินด้านเครดิตระหว่างองค์กรและธนาคาร เราสามารถเห็นความสัมพันธ์ที่สำคัญระหว่างหน่วยงานต่างๆ ในอีกด้านหนึ่งธนาคารที่ออกเงินกู้ให้กับองค์กรมีความเสี่ยงที่ผู้กู้จะไม่ชำระหนี้ตามกำหนดเวลาและเต็มจำนวน ในทางกลับกัน บริษัทที่มีเงินทุนฟรีและฝากเงินในบัญชีธนาคารอาจสูญเสียเงินทั้งหมดในกรณีที่ธนาคารเลิกกิจการ นอกจากนี้บริษัทอาจได้รับกำไรน้อยลงจากอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ตัวอย่างเช่น ธนาคารรู้ว่าบริษัทเป็นผู้ฝากเงินที่มั่นคงและไม่ได้เสนออัตราดอกเบี้ยสูงสำหรับเงินฝากใหม่ ซึ่งบริษัทสามารถรับได้ในธนาคารอื่นเมื่อวางเงินฟรีที่นั่น
เนื่องจากความเสี่ยงด้านเครดิตมีอยู่ตลอดระยะเวลาการให้กู้ยืม ผู้ให้กู้จึงใช้วิธีการต่างๆ ในการประเมินความเสี่ยงดังกล่าว
การประเมินและลดความเสี่ยงด้านเครดิตให้น้อยที่สุด
วิธีการประเมินความเสี่ยงที่ใช้กันทั่วไปและได้รับการพิสูจน์แล้วคือการให้คะแนน เมื่อใช้วิธีนี้ บัตรคะแนนจะถูกวาดขึ้น ในการ์ดใบนี้ บนพื้นฐานของแบบสอบถามของผู้ยืม จะมีการกำหนดคะแนนการประเมิน ซึ่งเป็นค่าเกณฑ์สำหรับการตัดสินใจ: ให้เครดิตผู้ยื่นคำขอหรือปฏิเสธ เมื่อใช้วิธีให้คะแนน จำเป็นต้องคำนึงถึงระดับเศรษฐกิจในภูมิภาคและเงื่อนไขที่ผู้กู้อาศัยอยู่
บ่อยครั้งเมื่อพิจารณาคำขอกู้เงิน พวกเขาได้รับคำแนะนำจากวิธีการที่เรียกว่า "การประเมินด้วยตนเอง" เกี่ยวกับความเสี่ยงด้านเครดิต เมื่อใช้วิธีนี้ เวลาในการออกเงินกู้อาจล่าช้า เนื่องจากพนักงานธนาคารต้องตรวจสอบข้อมูลจากแบบสอบถามของผู้สมัครด้วยตนเองกับฐานต่างๆ ของธนาคาร และนี่คือประวัติภายในของธนาคาร ซึ่งเป็นฐานของประวัติเครดิต วิธีนี้ปลอดภัยกว่าสำหรับผู้ให้กู้ในแง่ของความเสี่ยง
เมื่อทำการวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิต จะมีการกำหนดจำนวนการสูญเสียที่ใหญ่ที่สุดที่ผู้ให้กู้สามารถเกิดขึ้นได้ตลอดระยะเวลาของข้อตกลงโดยมีความน่าจะเป็นสูงสุดที่กำหนดไว้ ผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพสามารถใช้ประโยชน์จากคำแนะนำของคณะกรรมการประเมินความเสี่ยงบาเซิล
เมื่อใช้วิธีการเหล่านี้ คุณสามารถลดความเสี่ยงของสินเชื่อได้อย่างมาก นอกจากนี้ เพื่อลดความเสี่ยง ยังสามารถแนะนำเบี้ยประกันสำหรับการให้กู้ยืม กำหนดวงเงินสำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคาร และทุนสำรองในกรณีที่เกิดการขาดทุน