สำหรับหลายครอบครัว การซื้ออพาร์ตเมนต์ด้วยการจำนองเป็นโอกาสเดียวที่จะซื้อบ้านของตนเอง การเปลี่ยนแปลงโครงการจำนองใดที่คาดหวังได้จากปี 2558
การคาดการณ์ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับปี 2558
การเติบโตของตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยในปี 2557 ชะลอตัวลงเมื่อเทียบกับปี 2556 (ตามการประมาณการเบื้องต้น มีจำนวน 21% เทียบกับ 34% ในปีก่อนหน้า)
ในปี 2558 การเติบโตของตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยคาดว่าจะลดลงอีกเนื่องจากต้นทุนเงินกู้ที่เพิ่มขึ้น กำลังซื้อของประชาชนที่ลดลง (อันเป็นผลมาจากการลดค่าเงินรูเบิล) และความไม่แน่นอนของ สถานการณ์ทางเศรษฐกิจ.
ในทางกลับกัน ปัจจัยต่อไปนี้จะทำหน้าที่เป็นปัจจัยสนับสนุน: ความนิยมที่เพิ่มขึ้นของการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์เป็นวิธีประหยัดเงินที่เชื่อถือได้ และราคาอพาร์ทเมนท์ที่คาดการณ์ว่าจะลดลง
อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยในปี 2558
ในปี 2558 แนวโน้มการลดลงของอัตราการจำนองจะหยุดลง อัตราการจำนองเฉลี่ยลดลงเหลือ 6-8% ตามที่คาดการณ์โดยหลาย ๆ คนเมื่อ 5 ปีที่แล้วไม่คาดว่าจะเกิดขึ้น ในทางตรงกันข้าม อัตราการจำนองในปี 2558 จะเติบโตขึ้นเท่านั้น
ดังนั้น Sberbank ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2014 ได้เพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จำนองจาก 14.5 เป็น 16% แล้ว แต่แม้เงื่อนไขดังกล่าวสามารถนับได้เฉพาะกับลูกค้าเงินเดือนของธนาคารที่ทำสัญญาประกันเท่านั้น สำหรับผู้กู้รายอื่น เงื่อนไขจะเข้มงวดมากขึ้น - พวกเขาสามารถนับได้ในอัตราประมาณ 17.5% VTB24 ซึ่งเป็นที่นิยมในหมู่ผู้กู้จำนองก็ขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เป็น 14.9% พร้อมประกันและ 15.95% หากไม่มี เงื่อนไขของสัญญาจำนองที่มีอยู่จะไม่ได้รับการแก้ไข
โดยเฉลี่ยแล้ว อัตราการจำนองในตลาดเพิ่มขึ้นเป็นเกือบ 19% ซึ่งทำให้ไม่สามารถซื้อได้สำหรับชาวรัสเซียจำนวนมาก สถานการณ์จะพัฒนาอย่างไรในอนาคตนั้นขึ้นอยู่กับหลายสาเหตุ รวมถึงสถานการณ์ทางเศรษฐกิจในประเทศและการลดอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย แต่ตามการคาดการณ์ในแง่ดีที่สุด อัตราการจำนองจะเฉลี่ย 15-17% อย่างไรก็ตาม ไม่สามารถตัดออกได้ว่ารัฐจะสนับสนุนตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยให้เงินอุดหนุนในอัตราดอกเบี้ย
นอกเหนือจากการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยแล้ว เราอาจคาดหวังได้ว่าข้อกำหนดของธนาคารสำหรับผู้กู้จะเข้มงวดขึ้นเนื่องจากการเติบโตของหนี้จำนองที่ค้างชำระ โดยเฉพาะอย่างยิ่งการเพิ่มขนาดของเงินดาวน์ขั้นต่ำและข้อกำหนดที่สูงขึ้นสำหรับขนาดของเงินเดือนและประสบการณ์การทำงานของผู้กู้
จะเกิดอะไรขึ้นกับการจำนองแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในปี 2558
ผู้กู้จำนองสกุลเงินต่างประเทศของรัสเซียจำนวนมากพบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบากมากเนื่องจากการลดค่าเงินรูเบิลอย่างร้ายแรง ณ สิ้นปี 2014 เป็นผลให้ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนทั้งหมดตกอยู่บนไหล่ของผู้กู้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่มีรายได้เป็นรูเบิลและต้องแปลงรูเบิลเป็นสกุลเงิน คนเหล่านี้นำเงินกู้จำนองออกในสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่เอื้ออำนวยมากขึ้นโดยหวังว่าจะมีอัตราแลกเปลี่ยนรูเบิลที่มีเสถียรภาพและมุ่งเน้นไปที่อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
รัฐบาลกำลังเตรียมร่างกฎหมายจำนวนหนึ่งเพื่อสนับสนุนผู้กู้สกุลเงินต่างประเทศที่พบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบากเนื่องจากการล่มสลายของเงินรูเบิล โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เจ้าหน้าที่ต้องการห้ามไม่ให้ที่อยู่อาศัยเป็นหนี้จำนองในสกุลเงินดอลลาร์หรือยูโร
นอกจากนี้ยังคาดว่าจะหารือเกี่ยวกับโครงการตามที่การจำนองสามารถกลายเป็นรูเบิลเท่านั้น ร่างกฎหมายเสนอห้ามการออกจำนองในสกุลเงินต่างประเทศใด ๆ ควรสังเกตว่าความนิยมของการจำนองแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศขณะนี้ค่อนข้างต่ำ ส่วนแบ่งของปริมาณสินเชื่อที่ออกทั้งหมดไม่เกิน 1%
แต่ข้อกำหนดของผู้กู้เองซึ่งเรียกร้องให้ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียแบ่งปันความเสี่ยงจากสกุลเงินบางส่วนกับพวกเขา จนถึงตอนนี้ก็ยังไม่ได้รับความพึงพอใจ พวกเขายังตัดสินใจที่จะไม่ให้วันหยุดพักผ่อนจำนอง
โปรแกรมสินเชื่อเพื่อสังคมใหม่เริ่มดำเนินการ
ในปี 2558 โครงการสินเชื่อเพื่อสังคมซึ่งได้รับการสนับสนุนจาก AHML จะเริ่มดำเนินการในรัสเซียผู้เข้าร่วมโครงการสามารถคาดหวังว่าจะได้รับที่อยู่อาศัยในราคาที่ลดลง (เมื่อเทียบกับราคาตลาด) และมีอัตราที่น่าดึงดูดยิ่งขึ้น - จาก 10, 6 เป็น 12, 84%
อัตรานี้คาดว่าจะเกือบครึ่งหนึ่งของค่าเฉลี่ยของตลาด การชำระเงินเริ่มต้นจะอยู่ที่ 10% และราคาต่อตารางเมตรไม่เกิน 30,000 รูเบิล ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด 10 ปี โปรแกรมจะสามารถใช้ได้ทั่วรัสเซีย
วงเงินกู้ที่มีศักยภาพสำหรับการจำนองทางสังคมในปี 2558 ค่อนข้างจำกัด เหล่านี้เป็นครอบครัวที่สมาชิกแต่ละคนมีพื้นที่น้อยกว่า 18 ตารางเมตร ผู้รับทุนการคลอดบุตร พ่อแม่ที่มีลูกหลายคน
