ในทางปฏิบัติของโลก ข้อเสนอของโครงสร้างทางการเงินในปัจจุบันนั้นเต็มไปด้วยทางเลือกของเงินกู้ที่มีจุดประสงค์ เงื่อนไข และอัตราที่หลากหลาย ก่อนการเลือกสถาบันในการรับเงินกู้ขั้นสุดท้าย คุณต้องทราบอย่างชัดเจนและสามารถตรวจสอบขั้นตอนการคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ได้
มันจำเป็น
- - สัญญาเงินกู้;
- - เครื่องคิดเลข;
- - ซอฟต์แวร์ Excel;
คำแนะนำ
ขั้นตอนที่ 1
ทำข้อตกลงเงินกู้และค้นหารายการเกี่ยวกับกฎในการคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ โดยปกติ กำหนดการชำระเงินมีสองประเภท: แบบคลาสสิกและแบบรายปี กำหนดการแบบคลาสสิกหมายถึงการจ่ายดอกเบี้ยเป็นจำนวนเงินรายเดือนของเงินกู้และทุกเดือนการชำระเงินจะลดลงเป็นจำนวนหนึ่ง ตารางเงินงวดคือการชำระดอกเบี้ยและค่าร่างกายทุกเดือนในจำนวนเท่ากันซึ่งจะไม่เปลี่ยนแปลงจนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้
ขั้นตอนที่ 2
ค้นหาในสัญญาจำนวนเงินกู้เริ่มต้น ระยะเวลาเป็นเดือน หากระบุเป็นปี ให้แปลโดยการคูณด้วย 12 และอัตรารายปีเป็นเปอร์เซ็นต์ ตรวจสอบค่าธรรมเนียมแบบครั้งเดียวและรายเดือนที่เกี่ยวข้องทั้งหมดสำหรับข้อความในข้อตกลง หากเมื่อออกเงินกู้ธนาคารสั่งให้ประกันทรัพย์สินที่เป็นหลักประกัน - จดจำนวนเงินที่จ่ายประกัน
ขั้นตอนที่ 3
ทีนี้ การคำนวณการชำระคืนตามแบบคลาสสิก ให้นำเครื่องคิดเลข กระดาษแผ่นหนึ่งมาคำนวณโดยใช้สูตร: ดอกเบี้ย = (จำนวนเงินกู้ทั้งหมด) / (ระยะเวลาเงินกู้เป็นเดือน) x (อัตราดอกเบี้ยรายปี) / 365 x (30 หรือ 31) [วันของเดือน]) … ผลที่ได้คือการจ่ายดอกเบี้ยสำหรับเดือนแรก ในการคำนวณการชำระเงินครั้งต่อไปแต่ละครั้ง จำนวนเงินเริ่มต้นจะต้องเปลี่ยนเป็นยอดดุลของสินเชื่อ การคำนวณการชำระเงินรายเดือนสำหรับหน่วยเงินกู้นั้นง่ายกว่า: การชำระเงินรายเดือน = (จำนวนเงินกู้ทั้งหมด) / (ระยะเวลาเงินกู้เป็นเดือน) รวมยอดชำระรายเดือน = (ชำระรายเดือนตามร่างกาย) + (ดอกเบี้ย)
ขั้นตอนที่ 4
ตารางเงินงวดนั้นยากกว่าในการคำนวณ ควรใช้โปรแกรม Excel สำหรับสิ่งนี้เพื่อไม่ให้ต้องทนกับการคำนวณด้วยตนเอง เปิดแผ่นงาน Excel และใส่เครื่องหมายเท่ากับในเซลล์ใดๆ แล้วเลือกฟังก์ชัน PMT ตัวอย่างเช่น เงินกู้ของคุณคือ 100,000, 00 rubles ที่ 24% ต่อปีเป็นเวลา 60 เดือน ป้อนค่าต่อไปนี้ลงในรายการแบบเลื่อนลง:
ขั้นตอนที่ 5
กดปุ่ม "ตกลง" และคุณจะได้รับการชำระเงินงวดรายเดือนของคุณ เมื่อป้อนด้วยตนเองจะมีลักษณะดังนี้:
= PMT (24% / 12; 60; -100000) ในวงเล็บ คุณต้องป้อนตัวบ่งชี้ตามลำดับต่อไปนี้: อัตราดอกเบี้ย จำนวนเดือนที่ให้ยืม จำนวนเงินเริ่มต้นของหนี้ ลบหน้า 100,000 หมายถึงภาระหนี้ ถ้าคุณไม่ใส่ มูลค่ารวมจะเป็นลบง่ายๆ
ขั้นตอนที่ 6
เพื่อให้เข้าใจถึงจำนวนเงินที่ชำระมากเกินไปสำหรับเงินกู้คุณสามารถคำนวณอัตราที่แท้จริงที่เรียกว่า อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่แท้จริง = ([วงเงินกู้ + ดอกเบี้ยตลอดระยะเวลา + ค่าคอมมิชชั่น] / ระยะเวลาเงินกู้เป็นปี) / วงเงินกู้ถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก จำนวนเงินกู้ถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก: จำนวนเงินกู้ x (ระยะเวลาเงินกู้ในเดือน + 1) / (2 * ระยะเวลาเงินกู้ในเดือน) เป็นผลให้คุณจะพบว่าอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงของเงินกู้เป็นอย่างไร