พวกเราหลายคนกำลังใช้บัตรเครดิตอยู่แล้วหรือกำลังคิดจะซื้ออย่างจริงจัง ผู้ถือบัตรเครดิตคุ้นเคยกับเงื่อนไขของระยะเวลาผ่อนผัน (ระยะเวลาผ่อนผัน ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยสำหรับการใช้บัตร) และอัตราและค่าคอมมิชชั่นในธนาคารของตน แต่แม้แต่ผู้ใช้ผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีประสบการณ์ก็สามารถค้นพบการเรียกเก็บเงินใหม่จากบัตรซึ่งเขาไม่รู้ด้วยซ้ำ เราสามารถพูดอะไรเกี่ยวกับผู้เริ่มต้นได้บ้าง คุณจะได้รับบัตรเครดิตและซื้อสินค้าด้วยบัตรเครดิตได้อย่างไร?
ข้อได้เปรียบหลักของบัตรเครดิตคือคุณไม่จำเป็นต้องไปที่ธนาคารทุกครั้งเพื่อขอสินเชื่ออีกครั้ง - เงินสามารถใช้ได้ตลอดเวลา ในขณะเดียวกัน บัตรเครดิตจะออกให้แก่บุคคลธรรมดาที่ไม่มีหลักประกันและผู้ค้ำประกัน ตามข้อกำหนดของสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคทั่วไป ข้อได้เปรียบที่สำคัญของบัตรคือระยะเวลาผ่อนผันที่ธนาคารกำหนด - ตามกฎแล้วคือ 50-100 วันนับจากวันที่เริ่มใช้กองทุนเครดิตซึ่งผู้ถือบัตรสามารถชำระคืนเงินกู้ได้โดยไม่ต้อง ดอกเบี้ยใดๆ
วิธีการประมวลผลบัตรเครดิต
บัตรเครดิต เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์เครดิตอื่นๆ ต้องมีการตรวจสอบใบสมัครจากธนาคาร เมื่อเร็ว ๆ นี้คุณลักษณะที่น่าพอใจได้กลายเป็นความสามารถในการออกบัตรผ่านทางอินเทอร์เน็ตและขั้นตอนนี้จะไม่แตกต่างจากการลงทะเบียนตามปกติในธนาคารกับผู้จัดการ ในการสมัครบัตรเครดิต คุณเพียงแค่กรอกแบบฟอร์มพิเศษ ทิ้งข้อมูลส่วนตัวที่จำเป็นทั้งหมด รวมถึงระดับรายได้และสถานที่ทำงาน ประวัติเครดิตของคุณจะนับเช่นกัน หลังจากพิจารณาการสมัครแล้ว ธนาคารจะทำการตัดสินใจหรือขอข้อมูลเพิ่มเติม หากบัตรได้รับการอนุมัติ สามารถรับได้จากธนาคารหรือทางไปรษณีย์ (หากธนาคารมีบริการดังกล่าว)
คุณสมบัติการใช้งาน
เช่นเดียวกับบัตรธนาคารอื่นๆ บัตรเครดิตต้องมีค่าบริการ ค่าใช้จ่ายพื้นฐานตามกฎไม่แตกต่างจากบัตรเดบิตที่ให้บริการ แต่อาจแตกต่างกันไปตามมูลค่าของบัตร (มาตรฐาน, ทอง, แพลตตินั่ม, ฯลฯ) คุณสมบัติของโปรแกรมเครดิตและเงื่อนไขพิเศษอื่น ๆ ของธนาคาร. จำนวนเงินนี้จะถูกเรียกเก็บจากบัตรเครดิตเป็นรายเดือนหรือรายปี นอกจากนี้ยังมีบัตรเครดิตพร้อมบริการฟรี ไม่มีอะไรจับได้ - ในเวลาเดียวกัน ธนาคารจะได้รับดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นผ่านวงเงินเครดิต จากการหักระบบการชำระเงินที่ลูกค้าใช้ เช่น ในร้านค้า หรือจากดอกเบี้ยสำหรับการถอนเงินสด
อย่างไรก็ตาม โปรดใช้ความระมัดระวังเมื่อบริการบัตรฟรีเป็นข้อเสนอพิเศษของธนาคารในช่วงเวลาจำกัด ส่วนใหญ่แล้วธนาคารจะให้บริการฟรีหนึ่งปี แต่หลังจากช่วงเวลานี้ "ลืม" เพื่อเตือนลูกค้าและเรียกเก็บเงินจากบัตรอย่างถูกกฎหมายในปีหน้าแม้ว่าผู้ถือจะไม่ได้ตั้งใจใช้บัตรต่อไปก็ตาม
กลับไปที่ข้อดีหลักของบัตรเครดิต - ความสามารถในการชำระเงินด้วยเงินธนาคารโดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ สำหรับธนาคารที่ดีและโปร่งใส ระยะเวลาผ่อนผันจะไม่ผูกกับวันที่ใดๆ และเริ่มต้นเมื่อคุณเริ่มใช้เงินเครดิต นั่นคือคุณได้รับบัตรเครดิตที่มี 100,000 รูเบิลในบัญชีของคุณ หนึ่งสัปดาห์ต่อมาคุณใช้ 100 rubles จากการ์ด - ตั้งแต่วันนี้ช่วงเวลาผ่อนผันของคุณเริ่มต้น ทันทีที่คุณชำระคืนเงินกู้และผ่านไปหนึ่งวัน ด้วยการใช้จ่ายใหม่จากบัตร ระยะเวลาผ่อนผันของคุณจะเริ่มต้นใหม่
ธนาคารบางแห่งเสนอเงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้ปลอดดอกเบี้ยที่เป็นมิตรน้อยกว่า โดยกำหนดให้ช่วงเริ่มต้นของระยะเวลาปลอดหนี้ถึงวันที่กำหนดของเดือนที่รายงาน จากนั้น ขึ้นอยู่กับวันของเดือนที่คุณเริ่มใช้กองทุนเครดิต เงื่อนไขของเครดิตพิเศษจะถูกกำหนดด้วยนั่นคือการประกาศเช่น 60 วันในกรณีนี้เป็นเพียงค่าสูงสุดที่เป็นทางการเท่านั้น
นอกจากนี้ เมื่อทำข้อตกลงเสร็จสิ้น ธนาคารมักล้มเหลวในการแจ้งลูกค้าว่าแม้ว่าเงินกู้จะได้รับการชำระคืนตรงเวลา จะมีการคิดค่าคอมมิชชั่นสำหรับการใช้งาน ในฐานะลูกค้าประจำ หากธนาคารเสนอบัตรพร้อมบริการรายปีฟรีแก่คุณ ยิ่งต้องระวังมากขึ้นเท่านั้น เป็นไปได้ว่าแทนที่จะคิดค่าธรรมเนียมบริการ ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยสำหรับจำนวนเงินที่ยืม แม้จะมีระยะเวลาผ่อนผันก็ตาม นอกจากนี้ ธนาคารบางแห่งไม่ให้ระยะเวลาผ่อนผันหากคุณถอนเงินผ่านตู้เอทีเอ็ม
จำไว้ว่าคุณสามารถใช้บัตรเครดิตเพื่อชำระค่าสินค้าและบริการโดยไม่ต้องใช้เงินสด แต่คุณไม่สามารถโอนเงินไปยังบัญชีอื่นจากบัตรนี้ได้ เป็นไปได้ที่จะถอนเงินสดจากบัตรเครดิตที่ตู้ ATM แต่จะมีการคิดค่าคอมมิชชั่นสำหรับสิ่งนี้เสมอ - ตามกฎแล้วจาก 2 ถึง 5%
เงินกู้ประกอบด้วยอะไรบ้างและต้องจ่ายเท่าไหร่
คำถามที่สำคัญที่สุดที่สร้างความกังวลให้กับทุกคนที่ใช้บัตรเครดิตคือ สุดท้ายแล้วพวกเขาจะต้องจ่ายเท่าไหร่? โดยทั่วไปมีองค์ประกอบหลักสามประการในการชำระเงินของคุณ
อัตราบัตรเครดิตเป็นอัตราสูงสุด
หากเราพูดถึงอัตราดอกเบี้ย ทุกอย่างขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการที่โปรแกรมของธนาคารมอบให้ เช่น จำนวนเงินที่ยืม ระยะเวลาการใช้งาน สกุลเงินของบัญชี ฯลฯ หากไม่ได้ใช้เงินเครดิตในบัตร จะไม่มีการคิดดอกเบี้ย
คุณสามารถชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณได้หลายวิธี คุณสามารถฝากเงินด้วยตัวเองในจำนวนเท่าใดก็ได้หรือใช้การชำระคืนโดยตรง - เมื่อเงินครอบคลุมหนี้จากรายได้ที่ได้รับเป็นประจำโดยอัตโนมัติ (เช่น เงินเดือน)
เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าหากในการให้กู้ยืมเพื่อผู้บริโภคจำเป็นต้องจ่ายดอกเบี้ยสำหรับจำนวนเงินทั้งหมดที่ธนาคารออกให้ ในกรณีของบัตรเครดิต เงินที่ใช้จริงจะจ่ายเพียงดอกเบี้ยเท่านั้น ให้เราเตือนคุณอีกครั้งว่าดอกเบี้ยคงค้างของเงินกู้จะเริ่มต้นก็ต่อเมื่อระยะเวลาผ่อนผันสิ้นสุดลงและยังไม่ได้ชำระคืนเงินกู้ นั่นคือถ้าคุณมี 95,000 rubles เหลือจาก 100,000 rubles เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาผ่อนผันคุณจะถูกเรียกเก็บดอกเบี้ย (ตามอัตราของคุณ) จาก 5,000 rubles ที่ขาดหายไปในบัญชี
โปรดทราบว่าแม้ในช่วงระยะเวลาผ่อนผัน คุณต้องชำระเงินกู้ขั้นต่ำเป็นจำนวน 5 ถึง 30% ของเงินที่ใช้ไปจริงภายในวันที่กำหนดของเดือนที่รายงาน สิ่งนี้จะระบุไว้ในข้อตกลงของคุณกับธนาคารอย่างแน่นอน
คุณสมบัติและประโยชน์ของบัตรเครดิต
นอกเหนือจากระยะเวลาผ่อนผัน ซึ่งทำให้ชีวิตง่ายขึ้นมากเมื่อชำระคืนเงินกู้ ธนาคารต่าง ๆ กำลังพัฒนาโบนัสเพิ่มเติมให้กับลูกค้าอย่างต่อเนื่อง ซึ่งสามารถเป็นเงินคืนได้ - ดอกเบี้ยคงค้างจากเงินที่ใช้คืนไปยังบัญชี และอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงสำหรับลูกค้าประจำ และโปรแกรมความภักดีของพันธมิตร
โปรแกรมที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือโปรแกรมความภักดีซึ่งทำให้สามารถสะสม "ไมล์" สำหรับเที่ยวบินกับสายการบินบางแห่งได้ตลอดจนการทำธุรกรรมบัตรใด ๆ และใช้จ่ายในตั๋วเครื่องบินและบริการต่างๆ นอกจากนี้ยังมีโปรแกรมการสร้างแบรนด์ร่วมที่ช่วยให้คุณประหยัดโบนัสและใช้จ่ายไปกับสินค้าหรือบริการบางอย่าง รวมถึงการสื่อสารผ่านมือถือ หรือแม้แต่ค่าสาธารณูปโภค
ไม่มีคำถามเกี่ยวกับความเหมาะสมของการใช้บัตรเครดิต - แน่นอนว่าควรใช้ - สะดวกและปลอดภัย แต่เช่นเดียวกับทุกอย่าง คุณต้องระวัง ให้ความสนใจ อ่านข้อตกลงกับธนาคารฉบับเต็ม และไม่ลังเลที่จะถามคำถามใดๆ นอกจากนี้ อย่าลืมเกี่ยวกับการวางแผนงบประมาณครอบครัวที่ถูกต้อง และอย่าซื้อของที่คุณไม่สามารถจ่ายได้แม้จะใช้กองทุนเครดิตหากคุณใช้เงินกู้อย่างระมัดระวัง จำกำหนดเวลาและชำระเงินที่จำเป็นตรงเวลา จะไม่มีความเสี่ยงใด ๆ และหลุมหนี้ไม่ได้คุกคามคุณในทางใดทางหนึ่ง