ด้วยการพัฒนาของตลาดสินค้าและบริการ เงินกู้ได้กลายเป็นตัวช่วยที่ดีในชีวิตของเรา ธนาคารต่างเต็มใจที่จะให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภคมากขึ้นเรื่อยๆ พัฒนาเงื่อนไขใหม่ๆ ที่ทำกำไรได้มากขึ้น และน่าดึงดูดสำหรับพวกเขา การแข่งขันระหว่างธนาคารมีสูงมาก ดังนั้นจึงมีโครงการให้กู้ยืมเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ มันง่ายที่จะหลงทาง: บางคนเสนออัตราดอกเบี้ยต่ำ คนอื่น ๆ - มากกว่าจำนวนเงินและอื่น ๆ - ชำระคืนก่อนกำหนด ในการรับเงินกู้และหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้น สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจปัญหานี้อย่างละเอียด
ก่อนอื่น คุณต้องเข้าใจก่อนว่าเงินกู้คืออะไรและมีประเภทใดบ้าง สินเชื่อเป้าหมายที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในปัจจุบัน ได้แก่ ผู้บริโภค (สำหรับการซื้อสินค้าต้นทุนต่ำ) รถยนต์ (สำหรับการซื้อยานพาหนะ) การจำนอง (สำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์) นอกจากนี้ยังมีรูปแบบอื่นๆ เช่น บัตรเครดิต การเช่าซื้อ สินเชื่อนักศึกษา สินเชื่อเพื่อการพักผ่อน และอื่นๆ หากคุณไม่ต้องการเปิดเผยวัตถุประสงค์ที่คุณต้องการเงินทุนที่ยืมมา เงินกู้จะไม่เหมาะสมตามลำดับ และในกรณีส่วนใหญ่จะอยู่ในเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวย
เงื่อนไขและวิธีการชำระคืน
ประเภทของสินเชื่อส่วนใหญ่จะกำหนดต้นทุนของพวกเขา ในแง่ของเงื่อนไขคือระยะสั้น (สูงสุดหนึ่งปี) ระยะกลาง (สูงสุด 3 ปี) และระยะยาว (จาก 3 ปี) ตามวิธีการชำระเงินจะแบ่งออกเป็นสองประเภทหลัก: เงินรายปีและความแตกต่าง
การชำระเงินงวดถือเป็นการชำระเงินรายเดือนที่เท่ากันสำหรับเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยค้างรับ
การชำระเงินที่แตกต่างกันจะแบ่งหนี้เป็นหุ้นเท่าๆ กัน และคิดดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือ ดังนั้น หนี้เงินกู้จึงลดลงทุกเดือนและทุกปี ธนาคารเสนอการชำระเงินดังกล่าวไม่บ่อยนัก
ข้อกำหนดของธนาคารและขั้นตอนการขอสินเชื่อ
อ่านสัญญาทั้งหมดอย่างละเอียดและอย่าลืมให้ความสนใจเป็นพิเศษกับเชิงอรรถที่พิมพ์ออกมาขนาดเล็ก ถามคำถามผู้จัดการธนาคารของคุณและอย่าลังเลที่จะค้นหาความแตกต่างของเงินกู้ของคุณ - เพราะคุณจะต้องจ่ายเงินมากเกินไป
ขั้นตอนการขอสินเชื่อจากธนาคารก็ดูคล้าย ๆ กัน ก่อนติดต่อธนาคาร คุณควรตัดสินใจว่าคุณต้องการเงินกู้ประเภทใด และตรวจสอบข้อเสนอของธนาคารต่างๆ เมื่อเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดแล้วให้ไปที่ผู้จัดการธนาคาร พวกเขาจะแนะนำคุณอย่างละเอียดและทำข้อเสนอเฉพาะ เมื่อเลือกอันที่เหมาะสมที่สุดแล้ว ให้รวบรวมชุดเอกสารทั้งหมด
แผนกอนุมัติของธนาคารจะจัดการกับใบสมัคร หลังจากดำเนินการตามคำขอแล้ว เขาให้คำตอบ: "การปฏิเสธ" "การอนุมัติ" หรือ "การปฏิเสธด้วยทางเลือกอื่น" อันหลังหมายถึงการอนุมัติเงินกู้ แต่มีเงื่อนไขพิเศษ
เหตุผลในการปฏิเสธมักเกี่ยวข้องกับผู้มีรายได้น้อย ประวัติเครดิตไม่ดี ขาดผู้ค้ำประกันหรือหลักประกัน
วิธีรับเงินกู้ธนาคาร
ในการรับเงินกู้คุณต้อง:
- รวบรวมเอกสารทั้งหมดที่จำเป็นสำหรับธนาคาร (ชุดขั้นต่ำประกอบด้วยหนังสือเดินทาง เอกสารแสดงตนเพิ่มเติม สำเนาสมุดบันทึกการทำงาน และหนังสือรับรองรายได้)
- มีรายได้อย่างเป็นทางการ (บางครั้งไม่จำเป็นสำหรับสินเชื่อบางประเภท)
- แสดงประวัติเครดิตที่เป็นบวก
สำหรับเงินกู้จำนวนมากคุณจะต้อง:
- หาผู้ค้ำประกัน
- มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
สินเชื่อรถยนต์และการจำนองยังต้องมีการประกันภาคบังคับของรถยนต์ อสังหาริมทรัพย์ และชีวิตของผู้กู้ด้วย อย่างไรก็ตาม ประกันชีวิตไม่จำเป็นต้องได้รับเงินกู้ปกติ คุณมีสิทธิ์ปฏิเสธได้
ธนาคารยินดีออกเงินกู้จำนวนเล็กน้อยพร้อมชุดเอกสารขั้นต่ำ โดยไม่มีใบรับรองรายได้และผู้ค้ำประกัน อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยสำหรับโปรแกรมดังกล่าวจะสูงขึ้น
ประวัติเครดิตคืออะไร
ในกระบวนการพิจารณาการขอสินเชื่อ ธนาคารให้ความสนใจเป็นพิเศษกับประวัติเครดิตของผู้สมัคร ซึ่งเป็นตัวกำหนดความน่าเชื่อถือของคุณดังนั้น หากต้องการทราบว่าเรื่องราวนี้ไม่ดีหรือดีสำหรับคุณ คุณสามารถส่งคำขอไปยัง BCH (Bureau of Credit Histories) วิธีนี้จะช่วยประหยัดเวลาของคุณได้อย่างมากด้วยการลดรายชื่อธนาคารที่คุณสามารถขอสินเชื่อได้
ปีละครั้ง คุณสามารถรับประวัติเครดิตของคุณจาก CHB ด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งต่อไปนี้:
- ไปที่ BCI ด้วยหนังสือเดินทางเป็นการส่วนตัวหรือส่งคำขอรับรองทางไปรษณีย์
- ยื่นคำร้องต่อธนาคาร (หากให้บริการดังกล่าว)
- บนเว็บไซต์ BCI ในส่วน "บริการสำหรับผู้กู้" คุณสามารถดูรายการวิธีที่เป็นไปได้ทั้งหมดในการรับประวัติเครดิตของคุณได้ที่นี่
เป็นไปได้ที่จะได้รับเงินกู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดี นอกจากนี้ ประวัติเครดิตอาจ "ผิดพลาด" ได้ ซึ่งบางครั้งเกิดขึ้นเมื่อบริการโอนเงินล่าช้า หากเรื่องราวเลวร้ายจริงๆ ควรระลึกไว้เสมอว่าธนาคารทุกแห่งปฏิบัติต่อสิ่งนี้แตกต่างกัน และโอกาสในการได้รับเงินกู้ยังคงมีอยู่ แต่อาจอยู่ในเงื่อนไขที่แตกต่างกัน
โปรดจำไว้เสมอว่าเงินกู้คือเงินที่ต้องคืน ดังนั้นคุณไม่ควรตั้งเป้าไปที่จำนวนที่น่าดึงดูดใจที่ธนาคารจะเสนอให้คุณ หากคุณต้องการ 20,000 rubles อย่าใช้ 50 เพราะคุณยังต้องจ่ายมากเกินไปเฉพาะในกรณีนี้เป็นจำนวนมาก
โปรดใช้ความระมัดระวังและอ่านข้อกำหนดทั้งหมดของสัญญาเสมอ เลือกธนาคารที่น่าเชื่อถือและองค์กรสินเชื่อที่เชื่อถือได้ หลีกเลี่ยงบริษัทการเงินรายย่อยที่มีเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยอย่างไม่น่าเชื่อ ความเสี่ยงที่เกิดขึ้นอย่างรวดเร็วอาจนำไปสู่ปัญหาได้ และการตัดสินใจที่สมดุลโดยอิงจากการศึกษาปัญหาโดยละเอียดจะช่วยให้คุณจัดการกับปัญหาในปัจจุบันได้อย่างรวดเร็ว และสุดท้ายก็ซื้อสิ่งที่คุณและครอบครัวใฝ่ฝันมานาน