แฟคตอริ่งคือชุดของบริการที่ธนาคารมอบให้กับบริษัทที่ดำเนินการชำระเงินแบบรอตัดบัญชี จากมุมมองของบริษัท แฟคตอริ่งคือการโอนสิทธิเรียกร้องของลูกหนี้
ประเภทของแฟคตอริ่ง
แฟคตอริ่งกำลังเป็นที่นิยมมากขึ้นในหมู่ผู้ประกอบการ ข้อดีชัดเจนสำหรับผู้เข้าร่วมทั้งหมดในตลาดแฟคตอริ่ง - ผู้ขายได้รับเงินทุนหมุนเวียนเพิ่มเติม ผู้ซื้อได้รับการชำระเงินรอการตัดบัญชี ธนาคารได้รับค่าคอมมิชชั่นและจัดหาเงินทุน แฟคตอริ่งถูกควบคุมใน 43 Art ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย "การจัดหาเงินทุนจากการมอบหมายการเรียกร้องทางการเงิน"
ต้นทุนบริการแฟคตอริ่งที่เป็นความลับสูงกว่าค่าบริการแฟคตอริ่งแบบเปิดเพราะ ความเสี่ยงของบริษัทแฟคตอริ่งในกรณีนี้จะสูงขึ้น
แฟคตอริ่งเป็นที่ต้องการอย่างมากในหมู่บริษัทรุ่นใหม่ที่กำลังประสบปัญหาขาดแคลนเงินทุนหมุนเวียน
บริษัทแฟคตอริ่งให้เครดิตเงินทุนหมุนเวียนของลูกค้าและจัดการลูกหนี้เพื่อแลกกับค่าคอมมิชชั่น ส่วนใหญ่มักจะเป็นธนาคารที่ทำหน้าที่เป็นตัวแทน แต่ตามกฎหมายแล้ว องค์กรเหล่านี้อาจเป็นองค์กรสินเชื่อและการค้าอื่นๆ ที่มีใบอนุญาตที่จำเป็น ขั้นตอนของเอกสารในแฟคตอริ่งค่อนข้างง่าย - เงินจำนวนถัดไปจะจ่ายเมื่อส่งเอกสารการจัดส่งไปที่ธนาคาร บางครั้งบริษัทแฟคตอริ่งไม่เพียงแต่รับหน้าที่ด้านเครดิตเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการขาย การโฆษณา การบัญชี เพื่อให้ลูกค้าสามารถมุ่งเน้นไปที่การผลิตได้
แฟคตอริ่งมีหลายประเภท:
- แฟคตอริ่งแบบเปิด (แบบธรรมดา) - ในกรณีนี้ ผู้ขายจะแจ้งให้ผู้ซื้อทราบเกี่ยวกับการกำหนดเอกสารให้กับบริษัทแฟคตอริ่ง (ใบแจ้งหนี้ ใบแจ้งหนี้ ฯลฯ) ผู้ซื้อจะโอนเงินภายใต้ข้อตกลงไปยังบริษัทแฟคตอริ่งโดยตรง
- แฟคตอริ่งแบบปิด (ความลับ) แตกต่างตรงที่ผู้ซื้อไม่ทราบเกี่ยวกับการมอบหมายสิทธิเรียกร้องหนี้ของตนให้กับบริษัทแฟคตอริ่ง
- แฟคตอริ่งที่มีสิทธิไล่เบี้ยถือว่าบริษัทแฟคตอริ่งสามารถเรียกร้องจากเจ้าหนี้เพื่อชดใช้หนี้ได้หากผู้กู้ปฏิเสธที่จะจ่าย ในทางปฏิบัติ ข้อตกลงการไม่ไล่เบี้ยมีน้อยมาก
โครงการดำเนินการแฟคตอริ่งแบบปิด
แฟคตอริ่งปิดดำเนินการตามอัลกอริทึมต่อไปนี้:
- ซัพพลายเออร์จัดส่งสินค้าตามการชำระเงินที่รอการตัดบัญชี
- บริษัทแฟคตอริ่งได้รับเอกสารยืนยันการจัดส่งสินค้าจากซัพพลายเออร์จากซัพพลายเออร์ (ใบแจ้งหนี้ ใบแจ้งหนี้ การกระทำ ฯลฯ)
- บริษัท แฟคตอริ่งชำระหนี้ของผู้ซื้อในจำนวนสูงถึง 90% และได้รับสิทธิเรียกร้องให้ชำระหนี้ของผู้ซื้อเพื่อประโยชน์ของตน
- เมื่อสิ้นสุดสัญญาผู้ซื้อจะชำระหนี้ให้กับผู้ขายและโอนไปยังธนาคาร
- บริษัทแฟคตอริ่งจะคืนเงิน 10% ที่เหลือของธุรกรรมลบด้วยต้นทุนบริการแฟคตอริ่งแบบปิด
หากซัพพลายเออร์ต้องเผชิญกับผู้ซื้อที่ไร้ยางอายซึ่งไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันของเขา เขายังคงต้องจ่ายเงินทั้งหมดให้กับบริษัทแฟคตอริ่ง
ประโยชน์ของการปิดแฟคตอริ่ง
ทำไมผู้ประกอบการจึงใช้บริการแฟคตอริ่งแบบปิด เหตุผลหลักคือบริษัทสามารถขยายฐานลูกค้าได้อย่างมีนัยสำคัญผ่านเงื่อนไขการจัดส่งที่น่าดึงดูด ความสูญเสียจากโครงการดังกล่าวจะเท่ากับจำนวนดอกเบี้ยที่เขาจ่ายให้กับธนาคารสำหรับบริการแฟคตอริ่งเท่านั้น
แฟคตอริ่งปิดไม่ขัดแย้งกับกฎหมาย - ศิลปะ 382 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียระบุว่า "สำหรับการโอนสิทธิ์ของเจ้าหนี้ไปยังบุคคลอื่น ไม่จำเป็นต้องได้รับความยินยอมจากลูกหนี้ เว้นแต่กฎหมายหรือข้อตกลงจะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น"
แฟคตอริ่งแบบปิดให้โอกาสในการเครดิตหนี้และให้การชำระเงินรอการตัดบัญชี ในขณะเดียวกันก็ช่วยให้คุณเพิกเฉยต่อข้อห้ามของผู้ซื้อในการทำงานร่วมกับบริษัทแฟคตอริ่ง
การให้กู้ยืมประเภทนี้ช่วยให้คุณสามารถเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียนโดยไม่ต้องมีหลักประกัน หนี้เป็นภาระผูกพัน