บัญชีตัวแทนคือบัญชีที่ใช้สำหรับการชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อแห่งหนึ่งในนามของอีกสถาบันหนึ่งตามข้อตกลงตัวแทนที่สรุป
ธนาคารระหว่างประเทศให้บริการธนาคารระดับชาติหรือระดับภูมิภาค โดยให้บริการแก่ลูกค้าของตน ธนาคารขนาดเล็กคือตัวแทนของธนาคารขนาดใหญ่สำหรับบริการต่างๆ ในตลาดต่างประเทศหรือระดับประเทศ โดยเฉพาะสินเชื่อ ธนาคารขนาดใหญ่ซึ่งเป็นผู้สื่อข่าวของธนาคารขนาดเล็กสามารถเข้าถึงตลาดระดับภูมิภาคได้
ประเภทบัญชีตัวแทน correspond
บัญชีผู้สื่อข่าวแบ่งออกเป็นบัญชี nostro และ loro Nostro เป็นบัญชีที่เปิดในชื่อธนาคารที่มีธนาคารตัวกลางหรือที่เรียกว่าธนาคารตัวแทน loro คือบัญชีที่เปิดในธนาคารแห่งหนึ่งในชื่อธนาคารตัวแทน
พื้นฐานของผู้สื่อข่าวสัมพันธ์
ในกรณีส่วนใหญ่ ไม่มีการจ่ายดอกเบี้ยหรือดอกเบี้ยเพียงเล็กน้อยในบัญชีตัวแทน นอกจากนี้ธนาคารยังจัดให้มีค่าคอมมิชชั่นสำหรับการรักษาบัญชีและการทำธุรกรรมกับบัญชีดังกล่าว ในเรื่องนี้ ธนาคารต้องการรักษายอดคงเหลือขั้นต่ำในบัญชี nostro เพื่อหาทุนในตลาดโลก ในการระดมทุน ธนาคารใช้รูปแบบต่างๆ มากมายในการวางยอดคงเหลือในบัญชีตัวแทนในตลาดสกุลเงินต่างประเทศ
อย่างไรก็ตาม ธนาคารต้องรักษายอดเงินคงเหลือในบัญชีตัวแทนให้เพียงพอเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดการชำระเงินที่เป็นไปได้ทั้งหมด ในกรณีที่บัญชีไม่มีเงินที่จำเป็น ธนาคารสามารถให้เงินกู้ระยะสั้นแก่ผู้สื่อข่าวได้ ซึ่งเรียกว่าเงินเบิกเกินบัญชี มีเหตุผลที่จะถือว่าดอกเบี้ยเงินกู้ดังกล่าวค่อนข้างสูงและในบางประเทศกฎหมายห้ามไม่ให้เบิกเงินเกินบัญชี
ยอดรวมบัญชีของ Nostro และผู้ติดต่อภายในจะกระทบยอดเป็นรายเดือน สำหรับสิ่งนี้ รายงานจะถูกจัดทำขึ้น ซึ่งสะท้อนถึงจำนวนเงินที่ไม่ตรงกันทั้งหมดสำหรับสองบัญชีนี้ ในอนาคตพวกเขาจะถูกตั้งถิ่นฐาน
การประเมินค่า
จุดสำคัญในการทำธุรกรรมกับบัญชีคือแนวคิดเรื่องมูลค่า บันทึกของการดำเนินการเฉพาะในบางวันไม่ได้หมายความว่าเงินจะถูกฝากเข้าบัญชีของเจ้าของในวันเดียวกัน ในการดำเนินการนี้ จุดสำคัญคือการตั้งค่า - รายการเพิ่มเติมในใบแจ้งหนี้วันที่ถัดจากจำนวนเงินที่ลงรายการบัญชีในใบแจ้งยอด ซึ่งหมายความว่าเจ้าของบัญชีสามารถจำหน่ายจำนวนเงินที่ได้รับทันที แต่เงินจะกลายเป็นทรัพย์สินของเจ้าของด้วยดอกเบี้ยคงค้างนับจากวันที่มีมูลค่า หากเจ้าของบัญชีตัดสินใจที่จะจำหน่ายกองทุนสกุลเงินที่ได้รับก่อนวันที่คิดมูลค่า เขาจะเกินเงินกู้ ซึ่งเขาจะถูกบังคับให้จ่ายดอกเบี้ยที่ตกลงกันไว้ให้กับธนาคารเจ้าหนี้