การได้รับจำนองเป็นขั้นตอนที่สำคัญและมีความรับผิดชอบซึ่งควรทำด้วยความจริงจังเป็นพิเศษ ก่อนที่คุณจะไปที่ธนาคาร คุณต้องชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียอย่างรอบคอบ ศึกษาข้อดีและข้อเสียของการให้สินเชื่อจำนองอย่างรอบคอบ
การจำนองคืออะไร?
ประเด็นหลักของเงินกู้จำนองคือการจัดหาอสังหาริมทรัพย์ที่จำนองให้กับผู้กู้เพื่อเป็นหลักประกันการปฏิบัติตามภาระผูกพันของเงินกู้ที่สันนิษฐานไว้ ธนาคารให้เงินกู้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการอยู่อาศัย และผู้กู้ตกลงที่จะชำระเงินต้น ดอกเบี้ย และการชำระเงินอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง แม้ว่าทรัพย์สินที่มีค่าใดๆ (อสังหาริมทรัพย์เพื่อที่อยู่อาศัยและที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัย ที่ดิน ฯลฯ) สามารถทำหน้าที่เป็นหลักประกันได้ ผู้กู้ส่วนใหญ่มักต้องการลงทะเบียนในความสามารถนี้ ทรัพย์สินที่ได้มาโดยใช้กองทุนเครดิต
แม้ว่าแต่ละธนาคารจะกำหนดเงื่อนไขและข้อกำหนดในการให้กู้ยืมของตนเองสำหรับผู้กู้เมื่อยื่นขอจำนอง แต่ขั้นตอนนี้ถูกควบคุมอย่างเข้มงวดโดยกฎหมายของรัสเซียและควบคุมโดยการทำงานของหน่วยงานจำนองที่สร้างขึ้นเป็นพิเศษ
การได้รับเงินกู้จำนองเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนและมีหลายขั้นตอน ซึ่งรวมถึงการรวบรวมเอกสารจำนวนมาก การหาอพาร์ตเมนต์ที่เหมาะสม การประเมินอสังหาริมทรัพย์ การประกันภัย และเช็คธนาคารระยะยาวของผู้กู้เพื่อความน่าเชื่อถือของเขา เพื่ออำนวยความสะดวกในกระบวนการนี้ ผู้กู้จำนวนมากหันไปขอความช่วยเหลือจากตัวแทนอสังหาริมทรัพย์และนายหน้าจำนอง
หลังจากลงนามในสัญญาเงินกู้สำหรับผู้กู้ เครดิต "วันธรรมดา" เริ่มต้น กล่าวคือ การชำระคืนเงินกู้ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของธนาคารผู้ให้ยืม ผู้กู้จะสามารถฝากเงินเข้าบัญชีเป็นเงินสดหรือชำระคืนเงินกู้โดยการโอนเงินผ่านธนาคาร ทำในวันใดวันหนึ่งของเดือน เป็นต้น
ประโยชน์ของสินเชื่อจำนอง
ข้อได้เปรียบหลักของการจำนองคือความสามารถในการย้ายเข้าอพาร์ทเมนต์ของคุณเองในทันที และไม่ประหยัดเงินเป็นเวลาหลายปี ในขณะเดียวกันก็ให้ส่วนสำคัญของงบประมาณครอบครัวสำหรับบ้านเช่า อสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อด้วยเครดิตจะกลายเป็นทรัพย์สินของผู้กู้ทันที และเขาสามารถลงทะเบียนสำหรับตนเองและสมาชิกในครอบครัวได้
ความมั่นคงของเงินกู้ระยะยาวดังกล่าว (โดยปกติจะออกจำนองเป็นเวลา 15-20 ปี) รับรองได้โดยการประกันภัยอสังหาริมทรัพย์ ชีวิต และความสามารถในการทำงานของผู้กู้
ข้อดีอีกอย่างที่ไม่ต้องสงสัยคือโอกาสในการได้รับการลดหย่อนภาษี 13% ของราคาอพาร์ทเมนท์ที่ซื้อ ประโยชน์นี้ช่วยลดต้นทุนการจำนองได้จริง เนื่องจากเงินที่ได้รับสามารถนำมาใช้เพื่อชำระคืนเงินกู้บางส่วนก่อนกำหนดได้ นอกจากนี้ พลเมืองบางประเภทยังมีโอกาสยืมที่อยู่อาศัยตามเงื่อนไขพิเศษ ทุกวันนี้ ครอบครัวหนุ่มสาว พนักงานงบประมาณ และกองทัพ สามารถยื่นขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้ภายใต้โครงการพิเศษ
ข้อเสียของสินเชื่อจำนอง
เช่นเดียวกับการให้กู้ยืมผ่านธนาคารรูปแบบอื่น ข้อเสียเปรียบหลักของการจำนองคือการชำระเงินเกินจำนวนมาก ดังนั้น ในบางกรณี จำนวนเงินที่ชำระทั้งหมดอาจเกินต้นทุนเดิมของอพาร์ตเมนต์ถึง 100% จำนวนเงินที่ชำระเกินนั้นประกอบด้วยดอกเบี้ยเงินกู้และเบี้ยประกันรายปี นอกจากนี้ เมื่อสมัครสินเชื่อจำนอง ผู้กู้จะต้องชำระค่าธรรมเนียมทนายความ การประเมินอสังหาริมทรัพย์ที่ได้มา และค่าคอมมิชชั่นธนาคารเพิ่มเติมจากกองทุนของเขาเอง ค่าใช้จ่ายทั้งหมดนี้ค่อนข้างน่าประทับใจ
เนื่องจากทรัพย์สินที่ได้มาจะถูกจำนำโดยธนาคาร จึงมีการกำหนดข้อจำกัด นั่นคือ เจ้าของทรัพย์สินจะไม่สามารถขาย แลกเปลี่ยน เช่า พัฒนาใหม่ ฯลฯ จนกว่าเงินกู้จะชำระคืนเต็มจำนวน
ข้อเสียของการปล่อยสินเชื่อจำนองสามารถนำมาประกอบกับข้อกำหนดที่มากเกินไปของธนาคารที่เกี่ยวข้องกับที่อยู่อาศัยที่ได้มา ประสบการณ์การทำงาน และระดับรายได้ของผู้กู้ที่มีศักยภาพ
