เงินฝากธนาคารที่ 20-22% ต่อปีนั้นน่าดึงดูดมาก ความแตกต่างคือเงินฝากดังกล่าวเปิดผ่าน IIS เท่านั้น มีความแตกต่างระหว่างเงินฝากเปิดของบุคคลในธนาคารและผ่านบัญชีการลงทุนส่วนบุคคลหรือไม่? ข้อเสนอมีกำไรแค่ไหน? พิจารณาความเสี่ยงทั้งหมดของการลงทุนดังกล่าวและลักษณะเฉพาะของการเก็บภาษี
ธนาคารรัสเซียบางแห่งเสนอเงินฝากรูเบิลที่ 20-22% ต่อปี ดูเหมือนว่านี่เป็นข้อเสนอที่ได้เปรียบ เนื่องจากอัตราเฉลี่ยมักจะผันผวนระหว่าง 7-9% ต่อปี เงินฝากเป็นหนึ่งในประเภทการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุด เนื่องจากต้องมีการประกัน ประชากรทั่วไปรู้จักพวกเขามากขึ้น ดังนั้นจึงทำให้เกิดความไว้วางใจมากขึ้น แต่สำหรับเงินฝากดังกล่าวมีเงื่อนไขหนึ่งข้อ: คุณต้องเปิดเงินฝากในธนาคารผ่าน IIS และนี่คือรายละเอียดปลีกย่อย
คุณสมบัติของการเปิดฝากผ่าน IIS
ประการแรก สิ่งสำคัญคือต้องชี้แจงว่าอัตรา 20-22% ประกอบด้วยเงินฝาก 7-9% ต่อปี และ 13% ในรูปของการหักภาษีจากรัฐ หากเปิด IIA ประเภท A อันที่จริงนี่คือเงินฝากธรรมดาที่มีอัตราเฉลี่ยและความสามารถในการทำกำไรสูงเกิดจากการหักภาษีอย่างแม่นยำ
ในอีกด้านหนึ่ง ข้อเสนอนั้นทำกำไรได้ เงินฝากส่วนบุคคลได้รับการคุ้มครองโดยประกันเป็นจำนวนเงินสูงถึง 1, 4 ล้านรูเบิล ภาษีเงินได้เรียกเก็บเฉพาะเมื่อดอกเบี้ยเงินฝากเกินอัตราคีย์ + 5% เนื่องจากดอกเบี้ยเงินฝากลดลงอย่างมากเนื่องจากการเพิ่มขึ้นของเบี้ยประกันไปยัง DIA เกณฑ์นี้แทบจะไม่เคยเกินเลย อัตราที่สำคัญของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา โดยเฉลี่ยอยู่ที่ 10% แต่ในปี 2561 คาดว่าจะลดลงเหลือ 7-8% ไม่ว่าในกรณีใด 15% (10 + 5) จะสูงกว่า 7-9% ของเงินฝากและไม่มีการชำระภาษี นอกจากนี้ยังมีการลดหย่อนภาษีในการบูต ประโยชน์ที่มั่นคงอย่างหนึ่ง
และนี่คือจุดเริ่มต้นของความสนุก ผลงานที่ทำผ่าน IIS มักตกอยู่ภายใต้การจัดการความน่าเชื่อถือ MC เป็นนิติบุคคล และไม่อยู่ภายใต้การประกันเงินฝากอีกต่อไป นอกจากนี้เงินฝากอาจตกอยู่ในสิ่งที่เรียกว่า "โน้ตบุ๊ค" นั่นคืออาจไม่สะท้อนเลยในงบดุลของธนาคาร ด้วยเหตุนี้ การฝากเงินแบบเปิดในธนาคารผ่าน IIS จึงไม่ใช่การลงทุนที่ปลอดภัยอีกต่อไป สำหรับการบริการ บริษัทจัดการจะรับ 1.5-2% ของกำไร ซึ่งหมายความว่าความสามารถในการทำกำไรจะลดลง
เนื่องจาก IIS เป็นประเภท A ดังนั้นภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา (13%) จะถูกคำนวณจากรายได้ เงินฝากนี้ไม่อยู่ภายใต้การเก็บภาษีที่กล่าวถึงก่อนหน้านี้ เนื่องจากไม่ได้เปิดโดยบุคคลธรรมดา แต่เปิดผ่านบัญชีการลงทุน
ทางเลือกในการฝากเงิน
นอกจากเงินฝากธนาคารแล้ว ยังมีตราสารอื่นๆ ที่ให้ผลตอบแทนสูงและความเสี่ยงต่ำอีกด้วย ตัวอย่างเช่น พันธบัตรเงินกู้ของรัฐบาลกลาง (OFZ) เป็นหลักทรัพย์ที่ออกโดยรัฐบาลเพื่อชดเชยการขาดดุลงบประมาณ พวกเขาสามารถเป็นรัฐบาลกลางหรือรัฐบาลท้องถิ่น ความสามารถในการทำกำไรของพวกเขาไม่สูงมาก แต่ไม่ต้องเสียภาษี ตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับ IMS ประเภท A
หรืออีกทางเลือกหนึ่งคือพันธบัตรคูปองจากบริษัทการค้าที่เชื่อถือได้ นี่คือหลักประกันหนี้ กล่าวคือ องค์กรยืมเงิน โดยให้คำมั่นว่าจะชำระมูลค่าที่ตราไว้และดอกเบี้ยที่ครบกำหนดเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา อัตราผลตอบแทนไม่น่าจะเกิน 9-10% แต่หลักทรัพย์ดังกล่าวมีสภาพคล่อง พันธบัตรสามารถขายและได้กำไรจากการเก็งกำไรต่างจากเงินฝาก
ดังนั้นจึงไม่มีประโยชน์และมีความเสี่ยงในการเปิดเงินฝากในธนาคารผ่าน IIS เนื่องจากธนาคารอาจล้มละลายได้ หากจำเป็นต้องใช้เครื่องมือที่อนุรักษ์นิยมอย่างยิ่ง ควรใช้ OFZ และพันธบัตรของบริษัทการค้าที่เชื่อถือได้ซึ่งมีผลตอบแทน 9-10% ต่อปี
