ตลาดสำหรับการออกหนังสือค้ำประกันนั้นแทบไม่โปร่งใส ดังนั้นการฉ้อโกงจึงเกิดขึ้นที่นี่ การปลอมแปลงหนังสือค้ำประกันของธนาคารเป็นเรื่องปกติ และการตอบโต้ผู้ปลอมแปลงที่เชี่ยวชาญในการฉ้อโกงดังกล่าวเป็นเรื่องยากมาก อย่างไรก็ตาม มีหลายวิธีในการรับรู้การรับประกันที่สมมติขึ้นและปกป้องธุรกิจของคุณจากความสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับการยอมรับ
ความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับการค้ำประกันของธนาคารได้กระตุ้นการเติบโตของตลาดเงาซึ่งผู้เข้าร่วมกำลังส่งเสริมบริการของตนสำหรับการลงทะเบียนของปลอมอย่างแข็งขัน อย่างไรก็ตาม ผู้ฉ้อโกงสามารถตอบโต้ได้หากคุณรู้หลายวิธีในการตรวจสอบความถูกต้องของหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร
วิธีที่ 1: ใช้ข้อมูลบนเว็บไซต์ทางการของธนาคารแห่งรัสเซีย
ที่นี่ คุณสามารถรับข้อมูลมากมายเกี่ยวกับสถาบันสินเชื่อใด ๆ ทั้งที่ใช้งานอยู่และปิด ส่วน "ข้อมูลอ้างอิงเกี่ยวกับสถาบันสินเชื่อ" ประกอบด้วยธนาคารทั้งหมดที่เคยได้รับใบอนุญาตให้ดำเนินการ การพิมพ์ชื่อธนาคารลงในช่องค้นหาก็เพียงพอแล้วและคุณจะพบว่า:
• ชื่อบริษัทของธนาคาร, BIC, OGRN, หมายเลขทะเบียนและที่อยู่ขององค์กรแม่;
• มีหรือไม่มีใบอนุญาต;
• รายชื่อสาขาที่มีอยู่และแผนกโครงสร้างอื่นๆ พร้อมที่อยู่ที่แน่นอน
ด้วยการตรวจสอบรายละเอียดของสถาบันสินเชื่อที่ระบุไว้ในหนังสือค้ำประกันของธนาคารอย่างรอบคอบด้วยข้อมูลที่แสดงบนเว็บไซต์ Bank of Russia คุณจะสามารถรับรู้การปลอมแปลงรวมส่วนใหญ่ที่เกิดจากข้อผิดพลาด นอกจากนี้ ด้วยวิธีนี้ เป็นไปได้ที่จะกำหนดการค้ำประกันที่ออกให้ในนามของธนาคารที่มีใบอนุญาตที่ถูกเพิกถอนหรือเพิกถอน
บนเว็บไซต์ คุณสามารถค้นหาแผ่นการหมุนเวียน งบกำไรขาดทุน การคำนวณจำนวนมาตรฐาน ข้อมูลเกี่ยวกับการออกหนังสือค้ำประกันของธนาคารมีอยู่ในเอกสารหมุนเวียน การค้ำประกันที่ออกทั้งหมดนั้นคิดโดยธนาคารในบัญชีนอกงบดุล 91315 การมียอดคงเหลือในนั้นบ่งชี้ว่าสถาบันสินเชื่อแห่งนี้ได้ให้การค้ำประกันเป็นจำนวนหนึ่ง หากยอดคงเหลือในบัญชี 91315 น้อยกว่าตัวเลขที่ระบุในเอกสาร หรือแม้แต่ศูนย์เลย แสดงว่าคุณถือการรับประกันที่สมมติขึ้นในมือของคุณ
ข้อมูลเกี่ยวกับการออกการค้ำประกันตามข้อกำหนดของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียสามารถรวบรวมได้จากใบแจ้งยอดของธนาคารในรูปแบบ 134 ในการดำเนินการนี้ คุณต้องเปิดใบแจ้งยอดสำหรับเดือนที่ออกการค้ำประกัน ให้ค้นหาในส่วน "ทุน (ทุน)" และเปรียบเทียบหมายเลขที่ระบุที่นั่นกับจำนวนหนังสือค้ำประกันที่ธนาคารมอบให้คุณ จำนวนเงินค้ำประกันต้องไม่เกิน 25% ของทุน หากไม่เป็นไปตามอัตราส่วน แสดงว่าเป็นการรับประกันเท็จ
วิธีที่ 2: บนเว็บไซต์ทางการของธนาคารที่ออกหนังสือค้ำประกัน
ตามข้อกำหนดของกฎหมายหมายเลข 93-FZ และจดหมายของธนาคารกลางหมายเลข 111-T ธนาคารแห่งรัสเซียกำหนดให้สถาบันสินเชื่อทุกแห่งเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับว่าธนาคารมีแผนกโครงสร้างที่รับประกันการออกหนังสือค้ำประกันของธนาคารหรือไม่ พร้อมทั้งระบุรายละเอียดการติดต่อของผู้เชี่ยวชาญที่เชี่ยวชาญในเรื่องนี้ คุณสามารถติดต่อหน่วยโครงสร้างของธนาคารโดยโทรทางโทรศัพท์หรือส่งหนังสือสอบถามทางอีเมลพร้อมคำขอเพื่อยืนยันความถูกต้องของหนังสือค้ำประกันที่ออกให้