เงินกู้ด้อยสิทธิเป็นรูปแบบพิเศษของการให้กู้ยืม เงินกู้นี้มีให้เป็นระยะเวลาอย่างน้อยห้าปีและไม่สามารถชำระคืนก่อนกำหนดหากไม่ได้รับการอนุมัติจากธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย
คุณสมบัติของสินเชื่อด้อยสิทธิ
สำหรับระบบธนาคารของรัสเซีย สินเชื่อด้อยสิทธิเป็นปรากฏการณ์ใหม่ แม้ว่าจะแพร่หลายในทางปฏิบัติของตะวันตกก็ตาม นอกเหนือจากเงื่อนไขที่ตกลงกันอย่างเข้มงวดและความเป็นไปไม่ได้ในการชำระคืนก่อนกำหนด คุณสมบัติของเงินกู้รองสามารถสังเกตได้ดังต่อไปนี้:
หนี้เงินกู้จะได้รับการชำระคืนเมื่อครบกำหนดระยะเวลาเงินกู้ในการชำระเงินครั้งเดียวเท่านั้น นี่เป็นทั้งข้อดีและข้อเสียของเงินกู้นี้: ในแง่หนึ่งผู้กู้สามารถมั่นใจได้ว่าตลอดระยะเวลาการให้ยืมจะไม่มีใครเรียกร้องอะไรจากเขา (ไม่สามารถเรียกร้องเงินกู้ได้ก่อนกำหนด) ในทางกลับกัน เป็นไปไม่ได้ที่จะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดและประหยัดเป็นเปอร์เซ็นต์
เงินกู้ดังกล่าวมีให้สำหรับนิติบุคคลเท่านั้น ในทางปฏิบัติของรัสเซียนั้นออกให้กับธนาคารเท่านั้น พวกเขาทำหน้าที่ในการเพิ่มทุนและทำหน้าที่เป็นมาตรการป้องกันวิกฤตและช่วยให้ธนาคารหลีกเลี่ยงการดำเนินคดีล้มละลาย
สินเชื่อด้อยสิทธิออกให้ธนาคารอย่างแข็งขันในช่วงวิกฤตในปี 2551-2552 ดังนั้น VEB จึงออกเงินกู้ให้กับธนาคาร 17 แห่งจำนวน 404 พันล้านรูเบิล VTB ได้รับเงินกู้ที่ใหญ่ที่สุด (200 พันล้านรูเบิล) และ Gazprombank (90 พันล้านรูเบิล)
ธนาคารที่ได้รับเงินกู้ด้อยสิทธิสามารถรวมเงินกู้ยืมจำนวน 100% ในบัญชีของเงินทุนเพิ่มเติมได้ หากข้อตกลงกับธนาคารกลางได้ข้อสรุปเป็นระยะเวลานานกว่า 5 ปี ถ้า - น้อยกว่าห้าปี เงินที่ยืมมาสามารถใช้ได้โดยมีข้อจำกัดเท่านั้น
เงื่อนไขเงินกู้ด้อยสิทธิ
ภายใต้เงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ด้อยสิทธิ จำนวนดอกเบี้ยและเงินต้น ผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนก่อนกำหนดโดยไม่ได้รับอนุญาตจากธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย มีเพียงเขาเท่านั้นที่สามารถแก้ไขข้อตกลงและอนุญาตให้ชำระคืนก่อนกำหนดและแก้ไขจำนวนดอกเบี้ยเงินกู้ได้ สัญญาไม่ควรมีสถาบันที่อาจส่งผลกระทบต่อการยกเลิกสัญญาในทางใดทางหนึ่ง ธนาคารกลางตรวจสอบว่าธนาคารมีการเรียกร้องกับบุคคลที่ให้เงินกู้ด้อยสิทธิหรือไม่
หากผู้กู้ล้มละลาย การเรียกร้องของผู้ให้กู้ในเงินกู้ด้อยสิทธิจะสมบูรณ์เป็นครั้งสุดท้าย ต่อเมื่อการเรียกร้องของเจ้าหนี้ทั้งหมดได้รับการตอบสนอง 100%
อัตราดอกเบี้ยที่ออกเงินของธนาคารกลางต้องไม่เกินอัตราการรีไฟแนนซ์ปัจจุบัน มีการกำหนดและไม่ต้องแก้ไข เมื่อสมัครสินเชื่อดังกล่าว ไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันในการกู้ยืม สัญญาไม่สามารถรวมข้อเกี่ยวกับการริบ