หลังปี 2551 ความสนใจในการฝากเงินหลายสกุลในส่วนของประชากรลดลงอย่างรวดเร็ว อันที่จริง ในช่วงเวลาที่มีเสถียรภาพทางการเงิน ความเหมาะสมในการเปิดเงินฝากนั้นเป็นที่น่าสงสัย แต่เหตุการณ์ล่าสุดและความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนที่แข็งแกร่งได้เพิ่มความต้องการเงินฝากหลายสกุล
ประโยชน์ของการฝากเงินหลายสกุล
ข้อได้เปรียบหลักของการฝากเงินหลายสกุลคือความสามารถในการกระจายการลงทุนและเพิ่มการป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน เพื่อนร่วมชาติของเรามักละเลยกฎทองซึ่งระบุว่า "คุณไม่สามารถเก็บไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าใบเดียวได้" ในการฝากเงินหลายสกุล เงินจะถูกกระจายไปยังหลายสกุลเงิน
ในรัสเซีย เงินฝากที่พบมากที่สุดคือเงินฝากที่รวมรูเบิล ดอลลาร์ และยูโร พร้อมกัน แต่ธนาคารบางแห่งเพิ่มเงินปอนด์อังกฤษหรือฟรังก์สวิสให้กับพอร์ตการลงทุนมาตรฐานดังกล่าว แม้ว่าความต้องการสกุลเงินแปลกใหม่ยังต่ำอยู่
ข้อได้เปรียบที่สำคัญประการที่สองคือความยืดหยุ่นในการจัดการกองทุน ลูกค้าสามารถโอนเงินจากสกุลเงินหนึ่งไปยังอีกสกุลเงินหนึ่งได้โดยไม่เสียดอกเบี้ย
เมื่อเปิดเงินฝากแยกต่างหากในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ ผู้ฝากไม่มีโอกาสดังกล่าว ก่อนทำการแปลง เขาต้องถอนเงินออกจากเงินฝากก่อนกำหนดและสูญเสียผลกำไรทั้งหมด
ข้อเสียของการฝากเงินหลายสกุล
ข้อเสียอย่างหนึ่งของการฝากเงินหลายสกุลคือมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับเงินฝากแบบคลาสสิก จริง ณ สิ้นปี 2557 ธนาคารได้ขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากดังกล่าว ตัวอย่างเช่น อัตราเงินฝากหลายสกุลใน Bank Ugra ปัจจุบันกำหนดไว้ที่ 12-18% สำหรับรูเบิล, 4-6% สำหรับยูโร และ 4.5-7% สำหรับดอลลาร์ ใน "BinBank" พวกเขาอยู่ที่ 8-13% สำหรับรูเบิล, 2-6% ในยูโรและ 2.5-6% ในสกุลเงินดอลลาร์ ใน Sberbank อัตราส่วนเพิ่มในรูเบิลคือ 8, 18%, เป็นยูโร - 3, 75%, เป็นดอลลาร์ - 3, 96%
เป็นที่น่าสังเกตว่าในการฝากเงินหลายสกุลนั้นมียอดคงเหลือที่ลดไม่ได้ นั่นคือ คุณสามารถแปลงเงินได้ไม่จำกัด แต่ภายในขอบเขตที่กำหนดไว้
ธนาคารบางแห่งเสนอผลิตภัณฑ์นี้ให้กับผู้ฝากเงินที่มีมูลค่าสุทธิสูงเท่านั้น ดังนั้นพวกเขาจึงกำหนดจำนวนเงินเริ่มต้นที่สูงขึ้นสำหรับการเปิดเงินฝากหลายสกุลเงิน
จากคำกล่าวของผู้ฝากเงิน ข้อดีของการฝากเงินหลายสกุลจะถูกยกเลิกโดยสเปรดที่ไร้ประโยชน์อย่างยิ่งซึ่งกำหนดโดยธนาคาร ด้วยความผันผวนเล็กน้อยระหว่างอัตรา การแปลงมักจะไม่มีความหมาย เงื่อนไขการแปลงที่ดีสำหรับการฝากเงินหลายสกุลนั้นหายาก ท้ายที่สุดแล้ว ความแตกต่างระหว่างราคาซื้อกับราคาขายของสกุลเงินโดยธนาคารนั้นถูกกำหนดขึ้นอย่างอิสระ ไม่ใช่บนพื้นฐานของอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย สามารถเข้าถึง 1, 7-1, 9 น.
ธนาคารหลายแห่งกำหนดอัตรา Conversion ที่น่าพอใจสำหรับธุรกรรมที่ค่อนข้างใหญ่เท่านั้น ตัวอย่างเช่นในธนาคาร "Yugra" ความแตกต่างระหว่างราคาซื้อและราคาขายคือ 6-14 kopecks แต่สำหรับการทำธุรกรรมจาก 1,000 ดอลลาร์หรือยูโร 50,000 รูเบิลเท่านั้น
หลายสกุลเงินหรือแยกรูเบิลคลาสสิกและเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศ?
ในการคำนวณความสามารถในการทำกำไรของการลงทุนเงินในหลายสกุลเงินและรูเบิลรายบุคคลและเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศ คุณสามารถรับข้อเสนอจากหนึ่งในธนาคารที่ใหญ่ที่สุด - Alfa-Bank พารามิเตอร์เริ่มต้นมีดังนี้: 100,000 rubles, 1,000 ยูโรและดอลลาร์ในแต่ละช่วงเวลาคือ 1 ปี
หากเราคิดว่าไม่มีการแปลงระหว่างปี ผลตอบแทนจากการฝากเงินหลายสกุลจะเป็นดังนี้:
- ในรูเบิล - 10 143 รูเบิล (อัตรา 9, 7% ด้วยตัวพิมพ์ใหญ่รายเดือน);
- เป็นดอลลาร์ - 42 ดอลลาร์ (อัตรา 4.1% พร้อมตัวพิมพ์ใหญ่รายเดือน);
- เป็นยูโร - 37 ยูโร (อัตรา 3, 6% พร้อมตัวพิมพ์ใหญ่รายเดือน)
สำหรับการฝากแบบดั้งเดิม (เช่น การฝาก "ชัยชนะ"):
- ในรูเบิล - 16 788 รูเบิล (อัตรา 15.62% ด้วยตัวพิมพ์ใหญ่รายเดือน);
- เป็นดอลลาร์ - 59 ดอลลาร์ (อัตรา 5.75% พร้อมตัวพิมพ์ใหญ่รายเดือน);
- ในยูโร - 53 ยูโร (อัตรา 5, 22% ด้วยตัวพิมพ์ใหญ่รายเดือน)
ดังนั้นวิธีการกระจายสกุลเงินแบบดั้งเดิมจึงมีความได้เปรียบมากกว่าในแง่ของการทำกำไรอย่างเห็นได้ชัดในเวลาเดียวกัน คุณสามารถใช้ประโยชน์จากข้อเสนอที่ให้ผลกำไรตามฤดูกาลจากธนาคารต่างๆ และรับผลกำไรมากขึ้น
แต่ประเด็นในการเปิดการฝากเงินหลายสกุลไม่ใช่การรับรายได้แบบพาสซีฟสูงสุด ควรเข้าใจว่าเพื่อให้เงินฝากหลายสกุลสามารถทำกำไรได้อย่างแท้จริง เจ้าของจะต้องเข้าใจสถานการณ์ของสกุลเงินในตลาด จำเป็นต้องวิเคราะห์ปัจจัยที่ส่งผลต่อพฤติกรรมของสกุลเงิน และสามารถเลือกช่วงเวลาที่เหมาะสมในการซื้อหรือขายได้ ผู้ฝากต้องติดตามสถานการณ์ในตลาดการเงินอย่างต่อเนื่อง นั่นคือผลิตภัณฑ์นี้ไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนจำนวนมาก
หากคุณไม่ได้วางแผนที่จะปฏิบัติตามสกุลเงิน จะเป็นการดีกว่าที่จะเปิดเงินฝากแบบแยกส่วนแบบดั้งเดิม
