แหล่งที่มาของการก่อตัวของกองทุนองค์กรแบ่งออกเป็นของตัวเองและยืม ในงบการเงินจะแสดงในหนี้สินของงบดุลเป็นเจ้าหนี้ขององค์กรและส่วนของผู้ถือหุ้น เมื่อทราบจำนวนเงินทุนที่ยืมแล้ว คุณสามารถประเมินความเป็นไปได้เบื้องต้นในการได้รับเงินกู้จากธนาคารจากบริษัท
คำแนะนำ
ขั้นตอนที่ 1
ในทางปฏิบัติการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ธนาคารหลายแห่งใช้ตัวบ่งชี้ 2 ตัวจากหนี้สินในงบดุลเป็นปัจจัยหลักที่ส่งผลต่อจำนวนเงินกู้ขั้นสุดท้าย:
1) จำนวนทุนของบริษัท
2) อัตราส่วนของจำนวนทุนที่ยืมต่อเงินทุนของตัวเองและสกุลเงินในงบดุล
ขั้นตอนที่ 2
ในกรณีส่วนใหญ่ จำนวนทุนของบริษัทต้องไม่น้อยกว่าจำนวนเงินกู้ที่ออก นี่เป็นกฎทั่วไปของการให้กู้ยืมเพื่อธุรกิจ ลูกค้าต้องไม่เสี่ยงน้อยกว่าความเสี่ยงของธนาคาร อย่างไรก็ตาม ด้วยการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นในภาคบริการทางการเงินและอุปทานที่เพิ่มขึ้น ธนาคารและที่ไม่ใช่ธนาคารได้เริ่มใช้รูปแบบการให้กู้ยืมที่แตกต่างกัน
ขั้นตอนที่ 3
ไม่เป็นความลับที่ บริษัท การค้าที่ให้บริการเฉพาะตามกฎไม่มีทุนเพียงพอ เป็นผลให้พวกเขาไม่สามารถสมัครสินเชื่อจำนวนมากได้ อย่างไรก็ตาม กำไรจากธุรกิจค่อนข้างเพียงพอที่จะให้บริการเงินกู้ที่ขอ ในกรณีนี้ ธนาคารมีความสำคัญมากกว่าอัตราส่วนของเงินทุนที่ยืมมาต่อส่วนของผู้ถือหุ้นและสภาพทางการเงินทั่วไปของบริษัท
ขั้นตอนที่ 4
แม้ว่าแต่ละธนาคารจะใช้วิธีการของตนเองในการประเมินความเสี่ยง แต่ก็ยังสามารถแยกแยะบรรทัดฐานของการวิเคราะห์ที่เป็นที่ยอมรับโดยทั่วไปได้
• หากอัตราส่วนของทุนที่ยืมมาต่อยอดรวมในงบดุลน้อยกว่า 30% และฐานะการเงินได้รับการประเมินว่าดี แสดงว่าระดับของทุนที่ยืมมาเป็นที่ยอมรับและบริษัทสามารถขอสินเชื่อได้
• หากทุนที่ยืมมาเท่ากับเงินทุนของตัวเอง ก็ควรให้ความสนใจกับการวิเคราะห์แนวโน้มในสถานะทางการเงินของบริษัท ทางเลือกในการเพิ่มเจ้าหนี้เนื่องจากการเสื่อมของตำแหน่งของบริษัทในตลาดเป็นไปได้
• หากทุนที่ยืมมามากกว่า 50% ของยอดรวมในงบดุล - หมายความว่าบริษัทกำลังทำธุรกิจ "บนล้อ" ในกรณีนี้ การประเมินเครดิตควรมีการวิเคราะห์ธุรกิจโดยละเอียดและการประเมินความเสี่ยงที่ลึกยิ่งขึ้น