ตามตัวชี้วัดประสิทธิภาพหลักของสถาบันสินเชื่อที่อ้างถึงในรายงานสาธารณะ เป็นไปได้ที่จะประเมินด้วยระดับความน่าเชื่อถือระดับหนึ่งว่าความร่วมมือที่มีผลกำไรและปลอดภัยกับพวกเขาจะเป็นอย่างไร แต่สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญ หนึ่งในแหล่งข้อมูลที่ได้รับความนิยมมากที่สุดเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือทางเครดิตและความมั่นคงทางการเงินของธนาคารคือการจัดอันดับความน่าเชื่อถือของธนาคารประจำปีที่ตีพิมพ์โดยนิตยสารการเงินและเศรษฐกิจที่มีชื่อเสียงของ Forbes
การจัดอันดับความน่าเชื่อถือของบริษัทการลงทุนและองค์กรการธนาคารเป็นตัวบ่งชี้ถึงความสามารถในการปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงิน อันดับความน่าเชื่อถือประเมินเสถียรภาพ ความเสี่ยงที่มีอยู่ และโอกาสที่ธนาคารจะไม่ถูกปิด
เกณฑ์การให้คะแนนและวิธีการ
การจัดอันดับสถาบันสินเชื่อขึ้นอยู่กับเกณฑ์สองประการ:
- การประเมินโดยผู้เชี่ยวชาญของผลการดำเนินงานของธนาคารตามรายงานที่เผยแพร่
- การวิเคราะห์ตัวบ่งชี้ความมั่นคงของธนาคารตามข้อมูลของหน่วยงานจัดอันดับทั้งในและต่างประเทศ
ผลลัพธ์ทางการเงินของกิจกรรมของธนาคารได้รับการประเมินตามตัวชี้วัดต่างๆ ได้แก่ ขนาดของสินทรัพย์ การเปลี่ยนแปลงของกำไร ความเพียงพอของเงินทุน เงินกู้ที่ออก ปริมาณเงินฝาก ฯลฯ ในกรณีนี้ สิ่งสำคัญในการเปรียบเทียบคือการประเมินสินทรัพย์ การจัดอันดับทุกประเภทรวบรวมจากการจัดอันดับสำหรับตัวชี้วัดทางสถิติที่หลากหลาย
ตัวบ่งชี้ความมั่นคงของธนาคารถูกกำหนดตามเกณฑ์การจัดอันดับและวิธีการของหน่วยงานจัดอันดับระหว่างประเทศและรัสเซีย: Standard & Poor's, Moody's Investors Service, Fitch Ratings, RAEX, ACRA หากสถาบันเครดิตมีการจัดอันดับหลายรายการ ค่าสูงสุดจะถูกนำมาพิจารณาด้วย การขาดการประเมินของธนาคารโดยผู้เชี่ยวชาญของหน่วยงานเหล่านี้ ไม่ได้หมายความว่าการประเมินนั้นไม่น่าเชื่อถือ แต่ส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อชื่อเสียงของธนาคาร
เพื่อสะท้อนผลลัพธ์ของการให้คะแนน มาตราส่วนบางอย่างถูกนำมาใช้ ซึ่งประกอบด้วยตัวอักษร A, B, C, D ผสมกัน เพิ่มเครื่องหมาย "บวก" และ "ลบ" ในตัวอักษรเพื่อให้คะแนนระดับกลาง ในกรณีนี้ การจัดอันดับสามารถเสริมด้วยเครื่องหมาย “อยู่ภายใต้การควบคุม” หรือ “ธนาคารอยู่ภายใต้การคว่ำบาตร” นอกจากนี้ยังมีการเผยแพร่การคาดการณ์ซึ่งแสดงการเปลี่ยนแปลงที่เป็นไปได้ในการจัดอันดับในปีหน้า ตัวเลือกการคาดการณ์: บวก มั่นคง พัฒนา ลบ
อย่างไรก็ตาม การให้คะแนนแก่ธนาคารไม่ถือเป็นหลักประกันความถูกต้อง ความครบถ้วน และทันเวลาของข้อมูลที่ความเห็นของผู้เชี่ยวชาญยึดถือ นอกจากนี้ เราไม่สามารถสรุปได้ว่าอันดับของธนาคารในการจัดอันดับจะให้ความน่าจะเป็น 100% ที่ผลลัพธ์ที่คาดหวังจากการใช้ข้อมูลดังกล่าวจะตรงกับข้อมูลจริง ไม่มีการจัดอันดับใดเป็นพื้นฐานสำหรับข้อสรุปที่ชัดเจนเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของธนาคารใดธนาคารหนึ่ง นี่เป็นความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญเชิงประเมิน และไม่มีอะไรมากไปกว่านี้
ความเห็นของ Forbes เผด็จการ
นิตยสารเศรษฐกิจยอดนิยมของ Forbes ประเมินธนาคารที่ใหญ่ที่สุดและสำคัญที่สุด 100 แห่งที่ดำเนินงานในรัสเซียเป็นประจำทุกปีในแง่ของโอกาสในการผิดนัด
เกณฑ์การจัดอันดับหลักสำหรับการเลือกธนาคารเพื่อมีส่วนร่วมในการรวบรวมรายชื่อนักวิเคราะห์ของ Forbes ในปีปัจจุบันใช้พารามิเตอร์สามประการ:
- การปรากฏตัวและจำนวนการให้คะแนน
- มูลค่าทรัพย์สินมากกว่า 10,000 ล้านรูเบิล
- ส่วนแบ่งของเงินฝากของบุคคลในหนี้สินมากกว่า 3%
ผู้เข้าร่วมทั้งหมดได้รับการจัดอันดับตามการจัดอันดับ ขนาดสินทรัพย์ และการประเมินความเสี่ยง ในกลุ่มความน่าเชื่อถือ 5 กลุ่มในระดับ Fitch
กลุ่มแรกประกอบด้วยธนาคารที่น่าเชื่อถือที่สุด 13 แห่งที่มีการจัดอันดับ BBB- และ BB + ซึ่งได้รับการประเมินว่าน่าเชื่อถือมาก กลุ่มที่สองประกอบด้วยธนาคารที่มีการจัดอันดับ BB และ BB- เหล่านี้เป็นสถาบันสินเชื่อที่น่าเชื่อถือ 19 แห่งซึ่งในกรณีที่สถานการณ์ทางเศรษฐกิจแย่ลงมีโอกาสที่จะดึงดูดทรัพยากรทางการเงินอื่น ๆ เพื่อปฏิบัติตามภาระผูกพันของพวกเขา16 ธนาคารของกลุ่มที่สามที่มีอันดับ B + ควรพึ่งพาความแข็งแกร่งของตนเองในกรณีที่เกิดปัญหา แต่ในกรณีที่ผิดนัดพวกเขาจะสามารถคืนเงินลงทุนให้กับเจ้าหนี้ในระหว่างการขายสินทรัพย์ ในแง่ของความน่าเชื่อถือ ธนาคารจากกลุ่มที่สี่และกลุ่มที่ห้า (อันดับ B และ B- ตามลำดับ) ไม่ได้ด้อยกว่าสองกลุ่มก่อนหน้านี้ อย่างไรก็ตาม เมื่อสภาพแวดล้อมทางธุรกิจเปลี่ยนแปลง ความเสี่ยงก็จะสูงขึ้นเล็กน้อย
จะผิดถ้าจะเชื่อว่าธนาคารที่ไม่ติดอันดับ TOP-10 ในแง่ของความน่าเชื่อถือนั้นไม่เสถียร โดยปกติ 100 ธนาคารที่มีเสถียรภาพมากที่สุดจะถูกระบุและการจัดอันดับความน่าเชื่อถือนี้แบ่งออกเป็นหลายประเภท ตามกฎทั่วไป ธนาคารที่มีความน่าเชื่อถือประเภทที่หนึ่งและสอง เช่นเดียวกับกลุ่ม B ถือได้ว่าเป็นธนาคารที่มีเสถียรภาพ แต่ธนาคารที่ไม่รวมอยู่ในหลักร้อยควรได้รับการปฏิบัติด้วยความระมัดระวังอย่างยิ่ง