หัวหน้าของ Sberbank G. Gref กล่าวถึงความเป็นไปได้สูงที่จะเกิดวิกฤตการธนาคารขนาดใหญ่ในรัสเซียในปี 2558 โทษควรจะอยู่ที่ราคาน้ำมันที่ต่ำและจำเป็นต้องสร้างสำรองเพิ่มเติม ความไม่แน่นอนเกี่ยวกับภาคการธนาคารทำให้เกิดความกลัวตามธรรมชาติเกี่ยวกับอนาคตของการออมและเงินฝากธนาคารของพวกเขา
อะไรเป็นสาเหตุของวิกฤตการธนาคารในรัสเซีย
ผู้เชี่ยวชาญบางคนเชื่อว่าวิกฤตการธนาคารในรัสเซียเริ่มต้นขึ้นในปี 2557 แต่จะสูงสุดในปี 2558 จากการประมาณการของ Forbes การขาดดุลของเงินทุนธนาคารในวันนี้คืออย่างน้อย 2% ของ GDP ซึ่งตรงตามเกณฑ์ของวิกฤตการธนาคารอย่างเป็นระบบ สถิติอย่างเป็นทางการเป็นไปในเชิงบวกมากขึ้น เนื่องจากปัญหาหลายอย่างถูกปิดบังโดยธนาคาร
ผู้เชี่ยวชาญจาก CMASP (ศูนย์การวิเคราะห์เศรษฐกิจมหภาคและการพยากรณ์ระยะสั้น) ชื่นชมแนวโน้มที่จะเกิดวิกฤตการธนาคารในปี 2558 อย่างสูง เพื่อให้สิ่งนี้เกิดขึ้น เป็นที่เชื่อกันว่าต้องเป็นไปตามเงื่อนไขหลายประการ: เงินทุนไหลออกจำนวนมากจากเงินฝาก ส่วนเกินของสินทรัพย์เสียมากกว่า 10%; มวลชน (การปรับโครงสร้างองค์กร) ของธนาคารโดยรัฐ จนถึงตอนนี้ สามารถสังเกตได้เฉพาะเกณฑ์แรกเท่านั้น
ข้อโต้แย้งที่สนับสนุนภัยคุกคามร้ายแรงของวิกฤตการธนาคารที่เกิดขึ้นเหนือรัสเซียคือ:
- การลงโทษและข้อจำกัดในการเข้าถึงตลาดทุนต่างประเทศได้สร้างปัญหากับสภาพคล่องของอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศสำหรับธนาคาร ในทางกลับกัน ตลาดภายนอกที่ปิด ส่งผลให้ความต้องการสินเชื่อภายในประเทศเพิ่มขึ้น ในขณะเดียวกัน ปริมาณเงินฝากลดลงเนื่องจากความตื่นตระหนกของประชากร
- มีแนวโน้มที่จะ "มูลค่า" ของเงินฝากในขณะที่ความต้องการย้อนกลับจะเกิดขึ้นในส่วนใหญ่สำหรับเงินให้กู้ยืมรูเบิล
- ในช่วงปี 2557 มีแนวโน้มหนี้ค้างชำระเพิ่มขึ้นจากภาวะเศรษฐกิจที่ยากลำบาก ความต้องการบริการธนาคารที่ลดลงอย่างมีประสิทธิภาพคาดว่าจะเพิ่มส่วนแบ่งของหนี้เสียในปี 2558 สถานการณ์น่าจะรุนแรงกว่าในปี 2552 เนื่องจากภาระหนี้ของประชากรเพิ่มขึ้นในช่วงเวลานี้
- อัตราการเติบโตของสินเชื่อลดลง การเติบโตของสินเชื่อคาดว่าจะต่ำที่สุดในปีที่ผ่านมาเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยสูงและข้อกำหนดที่เข้มงวดสำหรับผู้กู้ ดังนั้นจึงกลายเป็นเรื่องยากมากขึ้นสำหรับธนาคารที่จะจ่ายในอัตราที่สูงที่กำหนดไว้ 20% สำหรับเงินฝาก แม้ว่าผู้เชี่ยวชาญบางคนเชื่อว่าสิ่งนี้จะไม่นำไปสู่วิกฤต แต่จะลดความสามารถในการทำกำไรของภาคการธนาคารเท่านั้น
ในขณะเดียวกัน ภาคการธนาคารได้รับอิทธิพลจากการรักษาเสถียรภาพปัจจัยสนับสนุนที่ทำให้สถานการณ์วิกฤติน้อยลง
ปัจจัยที่ทำให้ระบบธนาคารมีเสถียรภาพ
ธนาคารกลางกล่าวว่าวิกฤตการธนาคารในรัสเซียในปี 2558 ไม่ได้ถูกคุกคาม แม้ว่าสถานการณ์จะยากลำบากอย่างแน่นอน
อดีตรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง A. Kudrin ซึ่งการคาดการณ์ทางเศรษฐกิจที่น่าสะพรึงกลัวเป็นระยะ ๆ หลอกหลอนสื่อรัสเซียก็ไม่คาดว่าจะเกิดวิกฤตการธนาคารขนาดใหญ่ ในความเห็นของเขา เราควรคาดหวังว่าวินัยการชำระเงินจะเสื่อมลงและการล้มละลายในองค์กรต่างๆ แต่จะส่งผลกระทบต่อภาคการธนาคารในระดับที่น้อยลง เนื่องจาก จะอยู่ภายใต้การคุ้มครองของรัฐ
แท้จริงแล้ว เราสามารถคาดหวังว่าจะได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลที่จะกลายเป็นปัจจัยกำหนดเสถียรภาพของระบบธนาคารในรัสเซีย ได้ดำเนินการตามขั้นตอนที่สำคัญบางอย่างไปแล้ว ซึ่งน่าจะส่งผลดีต่อธนาคาร
ในหมู่พวกเขาคือการตัดสินใจที่จะลงทุนในภาคการธนาคารผ่านพันธบัตรเงินกู้ของรัฐบาลกลางมูลค่า 1 ล้านล้านรูเบิล เงินเหล่านี้ได้ถูกโอนไปยัง DIA แล้ว
การไหลออกของเงินทุนจากบัญชีของผู้ฝากควรหยุดโดยกฎหมายว่าด้วยการเพิ่มจำนวนเงินประกันสูงสุดเป็นสองเท่า - จาก 700,000 รูเบิล มากถึง 1, 4 ล้านรูเบิล ซึ่งจะช่วยเพิ่มความเชื่อมั่นของประชาชนในระบบธนาคาร
นอกเหนือจากการสนับสนุนจากรัฐบาลแล้ว ปัจจัยอื่นๆ ยังสามารถแยกแยะออกได้เพื่อสนับสนุนความสามารถของระบบธนาคารของรัสเซียในการทนต่อปี 2015 แม้ว่าจะคาดการณ์ว่าจะเป็นเรื่องยากก็ตาม นี่คือการปรับปรุงดุลการค้าเนื่องจากการอ่อนค่าของรูเบิล อัตราการเติบโตของการว่างงานลดลงซึ่งสามารถกระตุ้นความต้องการของผู้บริโภค คาดว่าจะมีพฤติกรรมที่มีเสถียรภาพมากขึ้นของรูเบิลซึ่งจะทำให้เงินฝากไหลเข้า
เป็นไปได้มากว่าระบบธนาคารจะล่มสลายครั้งใหญ่ในปี 2558 อย่างไรก็ตาม สถานการณ์ทางเศรษฐกิจในปัจจุบันจะส่งผลกระทบอย่างรุนแรงต่อธนาคารขนาดกลางและขนาดเล็กในภูมิภาค หลายคนสามารถล้มละลายได้อย่างแน่นอน ในขณะที่ธนาคารของรัฐและเอกชนที่ใหญ่ที่สุดจะสามารถพึ่งพาการสนับสนุนจากรัฐบาลได้เสมอ
