ในการให้สินเชื่อแก่ผู้กู้ ธนาคารพาณิชย์ต้องประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของตน กล่าวคือ ความสามารถในการชำระหนี้ตามระยะเวลาที่กำหนด กำไรของธนาคารในอนาคตขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือของลูกค้า รวมถึงการชำระหนี้เงินต้นของเงินกู้
คำแนะนำ
ขั้นตอนที่ 1
ในการประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตจะกำหนดความสามารถทางการเงินของผู้กู้ในอนาคต กล่าวคือ ตำแหน่งในมุมมอง สำหรับสิ่งนี้จะทำการวิเคราะห์กิจกรรมขององค์กรและประเมินความเป็นไปได้และความเป็นไปได้ของโครงการที่วางแผนจะใช้เงินที่ยืมมา
ขั้นตอนที่ 2
ก่อนเริ่มการวิเคราะห์เครดิต จะมีการรวบรวมข้อมูลที่จำเป็น ในการทำเช่นนี้ ผู้กู้ที่มีศักยภาพจะจัดเตรียมเอกสารทางกฎหมายให้กับธนาคารโดยขึ้นอยู่กับรูปแบบการเป็นเจ้าของ ตลอดจนใบแจ้งยอดบัญชีและการเงิน ซึ่งจะมีบทบาทสำคัญในการตัดสินใจว่าจะให้ยืมแก่ลูกค้าหรือไม่
ขั้นตอนที่ 3
นอกจากนี้ ธนาคารมักจะขอการศึกษาความเป็นไปได้สำหรับโครงการสินเชื่อระยะสั้น (สูงสุดหนึ่งปี) หรือแผนธุรกิจหากลูกค้ามีความจำเป็นต้องกู้ยืมระยะยาว เอกสารเหล่านี้ทำให้สามารถประเมินกระแสเงินสดของบริษัทและค้นหาความพร้อมของเงินทุนในการชำระคืนเงินกู้ในอนาคต
ขั้นตอนที่ 4
เมื่อวิเคราะห์งบการเงินของลูกค้า จะมีการคำนวณปัจจัยหลายประการ ซึ่งรวมถึงตัวชี้วัดการหมุนเวียน ความสามารถในการทำกำไรและความสามารถในการทำกำไร ความสามารถในการชำระหนี้ เสถียรภาพทางการเงิน และสภาพคล่อง หลังจากวิเคราะห์ค่าสัมประสิทธิ์เหล่านี้แล้ว จะมีการสรุปเกี่ยวกับสถานะของผู้กู้ที่มีศักยภาพ ตลอดจนการเปลี่ยนแปลงของงาน ตามกฎแล้ว เมื่อคำนวณตัวบ่งชี้ แต่ละรายการจะได้รับคะแนนจำนวนหนึ่ง ซึ่งจะสรุปผลในภายหลัง มูลค่ารวมจะเป็นตัวกำหนดกลุ่มความเสี่ยงของลูกค้ารายนี้สำหรับธนาคาร
ขั้นตอนที่ 5
นอกจากนี้ เมื่อวิเคราะห์ความน่าเชื่อถือ จะต้องคำนึงถึงประวัติเครดิตของลูกค้ากับสถาบันอื่นด้วย ในการทำเช่นนี้ ธนาคารมักจะกำหนดให้ลูกค้าถอดรหัสบัญชีที่เปิดอยู่ทั้งหมดและหนังสือรับรองการมีอยู่ของหนี้ในธนาคารอื่น การมีประวัติเครดิตที่เป็นบวกนั้นได้รับการประเมินว่าเป็นปัจจัยที่เอื้ออำนวยต่อการออกเงินกู้
ขั้นตอนที่ 6
นอกเหนือจากตัวชี้วัดทางการเงินเมื่อพิจารณาความน่าเชื่อถือทางเครดิตแล้วจะมีการกำหนดสถานที่ขององค์กรในตลาดส่วนแบ่งในตลาดการโต้ตอบของลูกค้ากับหน่วยงานทางเศรษฐกิจอื่น ๆ การปรากฏตัวของเงินอุดหนุนสำหรับกิจกรรมของ บริษัท เป็นต้น เมื่อพิจารณาให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการทางการเกษตร