ในกรณีที่มีการตัดสินใจเชิงลบในการให้เงินกู้ Sberbank ไม่จำเป็นต้องอธิบายเหตุผล อย่างไรก็ตาม ผู้กู้สามารถประเมินโอกาสของเขาได้ก่อนที่จะยื่นขอจำนอง ในการทำเช่นนี้การวิเคราะห์สาเหตุที่น่าจะเป็นไปได้มากที่สุดสำหรับการปฏิเสธก็เพียงพอแล้ว
รายได้ที่มั่นคงและประวัติเครดิตที่เป็นบวกไม่ได้รับประกันว่า Sberbank จะไม่ปฏิเสธที่จะออกจำนอง สาเหตุหลักของการปฏิเสธสามารถแบ่งออกเป็นห้ากลุ่ม
1. การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดมาตรฐาน
ผู้ยืมต้องเป็นไปตามข้อกำหนดต่อไปนี้:
- อายุ - ตั้งแต่ 21 ปี
- อายุ ณ เวลาที่ชำระคืนเงินกู้ - สูงสุด 75 ป
ตามการประมาณการของธนาคาร ผู้กู้เพียง 7 ใน 10 รายได้รับคำตอบในเชิงบวกเกี่ยวกับการให้เงินกู้ยืม
- ประสบการณ์การทำงาน - อย่างน้อย 6 เดือน ณ สถานที่ทำงานปัจจุบันและประสบการณ์การทำงานอย่างน้อย 1 ปีในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา หากผู้ยืมเปลี่ยนงานบ่อยหรือมี "ช่องว่าง" ในประวัติการทำงาน สิ่งนี้จะส่งผลเสียต่อโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อเช่นกัน
- การจัดหาเอกสารอย่างครบถ้วน ความไม่ถูกต้องในแบบฟอร์มการขอสินเชื่อหรือการจัดทำรายการไม่ครบถ้วนเป็นสาเหตุหนึ่งของการปฏิเสธ ควรระลึกไว้เสมอว่าการจัดหาใบรับรองรายได้ที่ไม่ถูกต้องไม่เพียงคุกคามการปฏิเสธการจำนอง แต่ยังถูกรวมอยู่ในบัญชีดำด้วย ในกรณีนี้ เงินให้กู้ยืมแก่ผู้กู้จะไม่ได้ให้เฉพาะใน Sberbank เท่านั้น แต่ยังรวมถึงในธนาคารอื่น ๆ ทั้งหมดด้วย
2. ประวัติเครดิตไม่ดี
สาเหตุที่เป็นไปได้มากที่สุดสำหรับการปฏิเสธคือประวัติเครดิตที่ไม่ดีของผู้กู้ซึ่งเก็บไว้โดยสำนักเครดิต อาจเสียหายได้หากผู้กู้ไม่ชำระเงินกู้ตรงเวลาหรือหากเงินกู้ค้างชำระซึ่งเขาทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกัน
รายการเอกสารที่ Sberbank ขอสินเชื่อแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับโปรแกรมจำนอง ในกรณีส่วนใหญ่ เอกสารเหล่านี้เป็นเอกสารแสดงตนและหลักฐานแสดงรายได้
สาเหตุของการปฏิเสธอาจเป็นเพราะว่าผู้ยืมในอดีตที่ผ่านมาได้กู้ยืมเงินเพื่อซื้อสินค้าราคาไม่แพง เช่น โทรศัพท์มือถือ สิ่งนี้ทำให้ธนาคารตั้งคำถามถึงการละลาย
3. ความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ต่ำ
การตัดสินใจของธนาคารขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ขอและระดับภาระหนี้ ดังนั้นปัจจัยบวกคือการมีการชำระเงินเริ่มต้นและระดับรายได้ของผู้กู้ตลอดจนความมั่นคง ธนาคารยังคำนึงถึงจำนวนผู้ติดตามในการดูแลของผู้กู้ด้วย
ในบางกรณี ธนาคารอาจแนะนำการชำระเงินดาวน์ที่สูงขึ้นหรือยืดอายุเงินกู้เพื่อลดการชำระเงินรายเดือน
4. การประเมินทรัพย์สินที่เลือกไม่เป็นที่น่าพอใจ
อสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อในการจำนอง (หรือที่เป็นวัตถุของการจำนำ) จะต้องเป็นสภาพคล่องและเอกสารสิทธิในทรัพย์สินจะต้องจัดทำขึ้นตามกฎทั้งหมด สาเหตุของการปฏิเสธอาจเป็นเพราะชื่อเสียงด้านลบของผู้ขายอสังหาริมทรัพย์
โดยปกติธนาคารจะแนะนำให้ผู้กู้หาวัตถุอื่น
5. เหตุผลอื่นๆ
มีเหตุผลอื่นๆ อีกหลายประการ ซึ่งโดยปกติแล้วจะไม่ใช่สาเหตุหลักของการปฏิเสธ แต่ถือว่าซับซ้อน ในหมู่พวกเขา:
- ระดับการศึกษา (จัดลำดับความสำคัญให้กับผู้กู้ที่มีการศึกษาสูง);
- ประวัติอาชญากรรม, การปรากฏตัวของความผิด (ความเชื่อมั่น);
- ความพร้อมของสินเชื่อจากธนาคารอื่น
- แอปพลิเคชันคู่ขนานสำหรับการจำนองกับธนาคารอื่น
- ได้รับการปฏิเสธในธนาคารอื่น
- เงินเดือนที่ไม่ตรงกับสถิติเฉลี่ย
- เปลี่ยนงานบ่อยหรือขึ้นเครื่องเร็วอย่างน่าสงสัย
